페이팔, 중소기업 대출 및 결제 시스템 강화를 위해 규제 은행 지정 목표

페이팔, 대출 및 저축 확대를 위해 미국 은행으로 전환

페이팔 홀딩스가 미국에서 완전한 규제를 받는 은행이 되기 위한 중요한 단계를 밟아 유타주에서 인가된 산업 대출 회사인 페이팔 은행을 설립하기 위해 12월 15일 신청서를 제출했습니다.

이 움직임으로 거대 결제 업체는 디지털 거래를 넘어 서비스를 확대하고 대출, 저축 및 금융 인프라를 더 잘 관리할 수 있게 됩니다.

페이팔이 중소기업에 직접 대출할 것인가

승인되면 페이팔은행은 미국 중소기업에 직접 대출하여 타사 은행 파트너에 대한 의존성을 줄일 수 있게 될 것입니다.

현재는 파트너 은행을 통해 대출을 제공하고 있지만, 이 활동을 자체적으로 수행하게 되면 비즈니스 모델에 큰 변화가 있을 것입니다.

2013년부터 PayPal은 42만 개 이상의 기업에 300억 달러 이상의 운전자금을 대출해 왔는데, 은행을 설립하면 이 대출의 상당 부분을 직접 관리할 수 있습니다.

이자 지급 저축 계좌가 곧 출시될 수 있습니다

PayPal은 또한 회사 최초로 소비자를 위한 이자 지급 저축 계좌를 도입할 계획입니다.

이번 서비스 확장은 디지털 지갑 및 결제를 넘어 고객에게 보다 전통적인 은행 경험을 제공하는 동시에 기존 디지털 플랫폼과의 통합을 통해 PayPal의 서비스를 확장할 수 있습니다.

FDIC 보험 및 인프라 관리 예정

은행 인가 신청과 함께 PayPal은 고객 예금이 연방 예금 보험에 가입할 수 있도록 연방예금보험공사(FDIC)에 신청서를 제출했습니다.

은행 지위를 획득하면 미국 카드 네트워크에 직접 가입할 수 있어 PayPal은 중개업체에 대한 의존도를 줄이면서 결제 처리 및 결제를 더욱 강력하게 통제할 수 있습니다.

규제 환경의 진화에 따른 리더십 확보

PayPal은 규제 승인을 앞두고 리더십 계획이 진행되고 있음을 알리는 신호로 마라 맥닐을 은행장 후보로 지명했습니다.

Mara McNeill

미국 규제 환경의 광범위한 변화 속에서 이번 인사가 이루어졌습니다.

지난주 통화감독국(OCC)은 서클, 리플, 페이팔의 스테이블코인 PYUSD 발행사인 팍소스 등 5개 디지털 자산 회사에 국가신탁은행 인가를 부여했습니다.

분석가들은 은행 인가는 결국 PYUSD의 규제 금융 시스템으로의 통합을 강화하여 향후 기관 및 소비자의 광범위한 사용을 지원할 수 있다고 지적합니다.

페이팔의 시장 지위에 미치는 영향

알렉스 크리스(Alex Chriss) CEO는

"페이팔 은행 설립으로 사업을 강화하고 효율성을 개선하여 미국 전역의 중소기업 성장과 경제적 기회를 더 잘 지원할 수 있게 될 것입니다."

발표 이후 연장 거래에서 PayPal의 주가는 1.5% 상승했습니다.

10월 분기 매출은 전년 동기 대비 7% 증가한 84억 2천만 달러로 애널리스트들의 예상을 뛰어넘는 실적을 발표했습니다.

그러나 같은 기간 S&P 500 지수가 약 16% 상승한 데 비해 PayPal의 주가는 약 29% 하락했습니다.

다른 핀테크 업체들도 은행 라이선스에 주목하고 있는가

은행 라이선스를 모색하는 것은 PayPal뿐만이 아닙니다.

Wise는 영국 은행 라이선스를 고려 중이며, 미국 연방준비제도이사회와 미국 달러 직접 결제를 위해 미국 텍사스 주에 국가신탁은행을 설립하기 위해 미국 OCC에 신청했습니다.

반면, 영국 규제 당국은 핀테크의 해외 진출에 따른 리스크 관리에 대한 우려로 인해 Revolut의 정식 은행 라이선스를 보류하고 있으며, 이에 따라 회사는 작년부터 제한된 이동성 라이선스로 운영되고 있습니다.

페이팔의 전략적 변화는 더 넓은 야망을 예고합니다

페이팔은 은행 인가를 추진함으로써 신용 및 저축 서비스를 확대하는 동시에 결제 인프라에 대한 통제권을 통합하고자 합니다.

이는 창립 이래 가장 중요한 비즈니스 모델 변화 중 하나로, 기존 은행 및 성장하는 핀테크 경쟁자들과 더 직접적으로 경쟁할 수 있는 입지를 구축합니다.