Biết khách hàng của bạn: Tương lai của KYC trong tiền điện tử

Các nguyên tắc về Tiền điện tử và Biết khách hàng của bạn (KYC) dường như là một cuộc hôn nhân không hạnh phúc — bí danh trong DNA của tiền kỹ thuật số không phù hợp với các giao thức tập trung kiểu cũ của tài chính truyền thống, nhưng việc chung sống là điều không thể tránh khỏi đối với ngành công nghiệp đang trưởng thành. 

Sự căng thẳng không bao giờ thực sự biến mất, nhưng ngay cả trước khi thị trường tiền điện tử thất bại trong những tháng gần đây, các cơ quan quản lý rõ ràng đã bao che, thúc đẩy các nền tảng lâu đời hướng tới các quy trình xác thực nghiêm ngặt hơn và cắt giảmngười chơi bảo vệ quyền riêng tư ra khỏi thị trường .

Đồng sáng lập Cardano Charles Hoskinsonbày tỏ ý kiến phổ biến từ phía ngành tại Quốc hội Hoa Kỳ khi ông nói với các nhà lập pháp rằng không có cơ quan quản lý nào đang làm tốt công việc với KYC và các biện pháp bảo vệ chống rửa tiền (AML) vào lúc này. Tuy nhiên, liệu cộng đồng tiền điện tử có đạt đến điểm cả về mặt kỹ thuật và danh tiếng khi có cơ hội cho một hệ thống KYC phi tập trung hơn và riêng tư hơn không?

Từ bản chụp hộ chiếu đến cơ sở dữ liệu của bên thứ ba

Ngày nay thật khó tưởng tượng, nhưng KYC — mặc dù là tiêu chuẩn cho hệ thống tài chính truyền thống trong vài thập kỷ — gần đây mới trở thành tính năng mặc định cho những người chơi lớn nhất trong lĩnh vực tiền điện tử. 

Ví dụ, Binance đã công bố mộtquy trình nhận dạng chặt chẽ hơn cho người dùng chỉ trong năm 2021 sau hàng loạt tranh cãi pháp lý trên toàn cầu. Không cần phải nói, vẫn còn vô số các sàn giao dịch nhỏ hơn đang cố gắng trốn tránh sự chú ý của các nhà quản lý và bỏ qua lời kêu gọi toàn cầu về KYC chặt chẽ hơn.

Tuy nhiên, mọi thứ sẽ khó diễn ra suôn sẻ đối với những người thích khai thác vùng xám, và không phải chỉ các quan chức và người thực thi quá khích mới đe dọa sự tồn tại của phân khúc này.

Áp lực đang gia tăng từ những cá nhân và tổ chức mới đến như nhau. Cái trước, mặc dù không nhất thiết phải quen thuộc với di sản tư tưởng của tiền điện tử, nhưng sẵn sàng đánh đổi chủ quyền để lấy sự thuận tiện trên một nền tảng đã được thiết lập. Những người thứ hai ngần ngại mạo hiểm tiền của họ bằng cách đưa chúng vào một thị trường không được kiểm soát. Justin Newton, người sáng lập và Giám đốc điều hành của Netki – một công ty KYC tập trung vào tiền điện tử – đã giải thích với Cointelegraph:

“Khi tiền điện tử trở thành thị trường đại chúng, có khả năng đại đa số người dùng sẽ chọn sử dụng các dịch vụ có ít nhất một số điểm tập trung. Trong thế giới thực, hầu hết mọi người coi trọng quyền riêng tư và quyền tự do dân sự mà không phải là những người theo chủ nghĩa tự do cực đoan. Khi được đưa ra lựa chọn giữa một nền tảng được quản lý hợp lý và các giải pháp thay thế có khả năng mờ ám và không rõ ràng, hầu hết mọi người sẽ chọn cách thứ nhất.”

Phát biểu với Cointelegraph, Lisa Fridman, đồng sáng lập và chủ tịch của Quadrata - một công ty con của Spring Labs tập trung vào phát triển hộ chiếu Web3 - đã mô tả sự kém phát triển của KYC trong tiền điện tử là một vấn đề tăng trưởng: 

“Ngày nay, có một số tổ chức tài chính với tổng tài sản hàng nghìn tỷ đô la không thể tham gia vào tài chính phi tập trung vì nó thiếu các khuôn khổ nhận thức về tuân thủ hoặc các cách để giảm thiểu khả năng giao thiệp với ‘các tác nhân xấu’.”

Với tất cả sự bí ẩn của từ viết tắt, KYC trong tiền điện tử hoạt động khá đơn giản. Nói chung, nó bao gồm xác nhận ID với ảnh chụp hộ chiếu và dữ liệu cơ bản được so sánh với hồ sơ công khai và riêng tư, cũng như kiểm tra chéo với các dữ liệu khác được cung cấp như số điện thoại hoặc địa chỉ email. Chụp ảnh tự sướng với một ghi chú viết tay cũng là một nhu cầu phổ biến.

Một cách tiếp cận nâng cao hơn bao gồm, đặc biệt đối với các nền tảng cho vay hoặc cho vay, bao gồm theo dõi tài sản phi tập trung hoặc trạng thái tín dụng của khách hàng. Các tổ chức tài chính cũng thường kiểm tra tên của khách hàng tiềm năng dựa trên các biện pháp trừng phạt thích hợp và danh sách những người tiếp xúc với chính trị (PEP). Một số loại giao dịch tài chính cũng có thể yêu cầu các bước tiếp theo, chẳng hạn như xác minh trạng thái nhà đầu tư được công nhận.

KYC càng ít càng tốt không phải là một giải pháp

Sự kết hợp giữa áp lực cao từ các cơ quan quản lý và thực thi cũng như việc không có các tiêu chuẩn quốc tế thống nhất góp phần gây ra căng thẳng chung xung quanh KYC trong một ngành đang trưởng thành nhanh chóng. 

Gần đây: Doanh số ví tiền điện tử phần cứng tăng lên khi các sàn giao dịch tập trung tranh giành

Giám đốc điều hành của Metal Pay, Marshall Hayner nói với Cointelegraph rằng ngành công nghiệp tiền điện tử trên toàn cầu không đạt được tiêu chuẩn dễ hiểu cho việc trao đổi dữ liệu điện tử giữa các tổ chức tài chính truyền thống, chẳng hạn như ISO20022. Newton đồng ý với điều đó, đồng thời nói thêm rằng việc thiếu các tiêu chuẩn rõ ràng và quyền tự do diễn giải thường dẫn đến việc những người tham gia thị trường cắt giảm chi phí một cách ác ý:

“Các cơ quan quản lý cung cấp hướng dẫn và nguyên tắc, và các công ty diễn giải những hướng dẫn đó cho doanh nghiệp của chính họ. Điều này dẫn đến sự không nhất quán trong toàn ngành và một tác động tự nhiên là các công ty muốn thực hiện càng ít KYC càng tốt để giảm chi phí cũng như ma sát khi lên tàu.”

Tình trạng này không thể kéo dài, do tham vọng của ngành là hợp nhất hoặc thậm chí phá vỡ hệ thống tài chính truyền thống và tăng quy mô bằng cách thu hút các nhà đầu tư tổ chức.

Thoạt nhìn, quả bóng đang đứng về phía các cơ quan quản lý, những người đang dần chuyển sang một loại khuôn khổ tổng thể nào đó hoặc ít nhất là một số khuôn khổ lớn — như Quy định về Thị trường trong Tài sản tiền điện tử ở Liên minh Châu Âu hoặc Lummis-Gillibrand “ hóa đơn tiền điện tử” tại Hoa Kỳ.

Mặc dù việc chuyển từ kỷ nguyên không cần cấp phép của tiền điện tử sơ khai chắc chắn gây ra sự lo lắng lớn cho những người truyền bá tiền điện tử, nhưng vẫn cótiềm năng win-win rõ ràng . Fridman giải thích rằng tình huống trớ trêu là việc không tiết lộ bất kỳ dữ liệu nào thực sự hạn chế phạm vi các trường hợp sử dụng tiềm năng và cơ hội được khen thưởng vì đã tạo dựng được danh tiếng vững chắc. Cô tin rằng ngoài mối liên hệ thiết yếu giữa câu chuyện tín dụng tốt và minh bạch với khả năng sử dụng các giải pháp hiệu quả hơn về vốn, một số người còn đánh giá thấp tất cả những rủi ro quá thực tế, cô tin rằng: 

“Như những phát triển gần đây trong thị trường tiền điện tử đã chỉ ra, một số người tham gia có thể đang đánh giá thấp những rủi ro liên quan. Một khung pháp lý mang tính xây dựng có thể giúp quản lý những rủi ro như vậy.”

Thông tin đăng nhập có thể xác minh, ZKP và KYC trên chuỗi 

Tin tốt là không thiếu các giải pháp sáng tạo mà ngành có thể cung cấp để thu hẹp khoảng cách giữa nhu cầu pháp lý và mong muốn của người dùng về quyền riêng tư. Một trong số đó là thông tin xác thực có thể kiểm chứng — một tiêu chuẩn mở cho thông tin đăng nhập kỹ thuật số sử dụng chữ ký số có thể kiểm chứng dễ dàng. Chữ ký đó khớp với cá nhân (chủ sở hữu), nhà phát hành và người xác minh theo một loại tam giác, trong đó người trước không phải cung cấp trực tiếp dữ liệu nhạy cảm cho từng thực thể mà họ tương tác. công nghệ nàyđã thu hút được sự chú ý của ngành y tế trước những thách thức mới trong đại dịch COVID-19. 

Một khái niệm đầy hứa hẹn khác là bằng chứng không kiến thức, một giao thức thông qua đó mộtquá trình xác thực kỹ thuật số có thể được tạo điều kiện mà không cần sử dụng bất kỳ mật khẩu hoặc dữ liệu nhạy cảm nào khác. Có những ví dụ về nền tảng nhận dạng tự chủ cho phép nhân viên bên thứ ba (ví dụ: cơ quan thực thi pháp luật) xác định xem một cá nhân có bằng lái xe hợp lệ hay không mà người đó không phải giao nộp bất kỳ thứ gì khác ngoài số ID của họ. Một trường hợp sử dụng quen thuộc hơn với cộng đồng tiền điện tử là ZCash (ZEC ), sử dụng một phép lặp đặc biệt của bằng chứng không có kiến thức cho phép các giao dịch gốc vẫn được mã hóa hoàn toàn trong khi vẫn được xác minh theo quy tắc đồng thuận của mạng.

Và, tất nhiên, có mộtsố lượng giải pháp on-chain cho KYC . Quadrata nhằm mục đích bảo vệ dữ liệu nhạy cảm của khách hàng và duy trì bút danh trên chuỗi đồng thời cho phép phát triển hệ sinh thái tiền điện tử tuân thủ chặt chẽ hơn. Hayner, người đang làm việc về nhận dạng phi tập trung (DeID) với chuỗi khối Proton, tin rằng một người vẫn có thể có một danh tính giả danh sẽ không bị lộ với bất kỳ ai nếu không có thông tin đăng nhập phù hợp trong khi buộc danh tính thực cơ bản vào những nơi quan trọng:

Gần đây: Làm thế nào Metaverse có thể cách mạng hóa ngành công nghiệp thời trang

“Nếu tôi không thể xem tài khoản ngân hàng của bạn thì tại sao tôi có thể xem tài khoản tiền điện tử của bạn? Chúng tôi đang nghiên cứu về quyền riêng tư tuân thủ, điều này sẽ đến với chuỗi khối Proton, chúng tôi coi đây là tương lai của tiền điện tử. An toàn, riêng tư, tuân thủ.”

Vào cuối ngày, không chỉ KYC sẽ thay đổi ngành công nghiệp tiền điện tử mà ngược lại. Trở nên hướng đến quyền riêng tư và quyền sở hữu dữ liệu nhiều hơn, người tiêu dùng thúc đẩy nhu cầu về các tùy chọn cho phép người dùng cuối có thể giao dịch một cách tự tin, biết rằng dữ liệu nhận dạng của họ không gặp rủi ro. Như Newton đã lưu ý với một chút lạc quan: 

“Hạn chế ở đây sẽ không phải là công nghệ, mà thay vào đó là sự sẵn sàng của các cơ quan quản lý để nghiên cứu và chấp nhận những công nghệ mới này.”