암호화폐 개인정보 보호와 금융 규제 균형에 관한 미국 증권거래위원회 위원장의 원탁회의 연설

출처: SEC 공식 웹사이트; Golden Finance에서 편집

증권거래위원회(SEC) 폴 S. 앳킨스 위원장. 앳킨스 위원장은 12월 15일(현지 시간) 금융 감시와 개인정보 보호에 관한 SEC 암호화폐 워킹그룹 원탁회의에서 연설했습니다. 그는 블록체인은 송금인과 거래의 상관관계를 파악할 수 있는 능력이 매우 뛰어나며, 규제가 잘못될 경우 암호화폐 생태계가 "가장 강력한 금융 감시 구조"로 전락할 수 있다고 말했습니다.

Paul S. Atkins는 정부가 모든 지갑을 브로커로, 모든 코드를 거래소로, 모든 거래를 보고 요건으로 취급하면 암호화폐 업계가 "금융 파노라마 감옥"으로 변할 것이라고 경고했습니다. "금융 파노라마 감옥"으로 만들 것입니다. 여전히 존재한다는 점도 강조했습니다. 블록체인 프라이버시와 규제 경계에 대한 논의가 핵심 규제 이슈로 떠오르고 있습니다.

다음은 폴 앳킨스의 연설 전문입니다:

좋은 오후입니다, 신사 숙녀 여러분, 와주셔서 감사합니다. 먼저, 오늘 원탁회의를 주최해 주신 헤스터 피어스 위원장과 암호화폐 워킹그룹 전체에 감사드립니다. 또한 21세기의 금융 개인정보 보호에 대한 통찰력을 공유하기 위해 워싱턴을 방문해 주신 저명한 패널 여러분께도 감사의 말씀을 드립니다. 제 견해를 밝히기 전에, 오늘 이 자리에서 제가 제시하는 견해는 저만의 견해이며 SEC나 다른 위원들의 입장을 반드시 대변하는 것은 아니라는 점을 다시 한 번 강조하고 싶습니다.

오늘 원탁회의 참가자들은 본질적으로 매우 미국적인 질문인 사람들이 프라이버시를 희생하지 않고 현대 금융에 참여할 수 있는지에 대해 탐구할 것입니다. 이 역설은 여러 가지 중요한 질문을 제기합니다. 한편으로 연방 정부는 재무부 및 기타 기관에서 사용하는 전술인 불법 금융 활동을 억제하기 위한 은행비밀법(BSA)과 같은 조치를 포함하여 국가 안보 이익과 위협으로부터 미국 시민을 보호해야 할 의무가 있습니다. 반면에 시민이 정부 및 기타 기관의 감시 없이 자유롭게 개인 업무(금융 업무 포함)를 수행할 수 있다는 것은 미국의 핵심 가치 중 하나입니다.

암호화폐의 등장은 21세기 기술의 맥락에서 이 문제를 생각해 볼 수 있는 독특한 기회를 제공하면서 촉매제 역할을 했습니다. 올해 1월부터 현 행정부는 암호화폐를 포함해 미국 국민이 자신의 문제에 대한 주인의식을 가질 수 있도록 권력을 국민에게 돌려줄 필요성을 강조해 왔습니다.

우리 입장에서는 투자자 보호와 개인정보 보호의 균형을 맞추는 데 있어 SEC가 이룬 성과를 직시하는 것이 중요합니다. 위원회는 통합 감사 추적(CAT), 스왑 데이터 저장소, PF 양식과 같은 도구를 만들었으며, 이는 투자자 보호, 사기 방지, 시장 안전 유지에 매우 중요하다고 주장합니다. 그러나 데이터에 대한 연방 정부의 끝없는 갈증은 이러한 도구의 확대로 이어져 미국 투자자의 자유를 점점 더 위협하고, 정부가 제출한 정보를 모두 사용하지도 않아 별다른 성과를 거두지 못하는 비용 부담을 가중시키고 있습니다. 예를 들어, 위원회는 시장 전반의 거래를 보다 명확하게 파악하기 위한 목적으로 CAT를 만들었지만, 이는 결국 SEC를 대량 감시에 한 걸음 더 다가서게 하는 강력한 시스템으로 발전했습니다. 이 때문에 저희는 CAT의 가장 민감한 데이터 요소 중 일부를 축소하고 그 범위와 비용을 재검토하는 조치를 취했습니다.

프리드리히 폰 하이에크는 그의 저서 '치명적인 자만'에서 많은 정부 관료들의 이러한 믿음, 즉 문제에 대한 해결책은 한 방에 똑똑한 사람들을 충분히 모아놓고, 이 모든 정보를 바탕으로 이 모든 전문가들이 완벽한 솔루션을 찾는 것입니다. 그러나 우리는 이 접근 방식이 실제로 얼마나 제대로 작동하지 않는지, 어쩌면 전혀 작동하지 않을 수도 있음을 보았습니다. 하이에크 박사의 말이 얼마나 옳은지!

암호화폐의 등장으로 정부와 다양한 중개자가 개인의 금융 생활의 거의 모든 측면을 들여다볼 수 있는 미래를 상상하기란 어렵지 않습니다. 규제 당국은 데이터에 대한 강한 갈증을 가지고 있을 수 있지만, 이러한 경향은 미국의 영광을 가져다준 자유 사회의 본질과 분명히 상충됩니다.

따라서 규제 당국은 암호화폐가 제시하는 기회를 받아들일 때 겸손하고 원칙적인 태도를 유지해야 합니다. 아날로그 시대의 금융 규제는 당연히 종이 기록, 물리적 거리, 수작업 프로세스에 의해 제한됩니다. 이러한 지연은 정부 입장에서는 불편하지만, 미국 증권거래위원회가 미국 투자자에 대해 접근할 수 있는 정보의 양을 자연스레 제한했습니다. 그러나 디지털 시대에는 이러한 제한이 크게 줄어들었기 때문에 오늘날 암호화폐와 개인정보 보호 강화 기술에 대한 논의가 특히 적절해졌습니다.

퍼블릭 블록체인은 이전의 어떤 전통적인 금융 시스템보다 투명합니다. 모든 가치 이전은 누구나 접근할 수 있는 원장에 기록됩니다. 온체인 분석 회사들은 이미 법 집행 기관이 온체인 활동과 오프체인 신원을 연관시키는 데 탁월한 능력을 발휘해 왔습니다. 다시 말해, 규제가 잘못된 방향으로 나아간다면 암호화폐는 가장 강력한 금융 감시 체계가 될 수 있습니다.

실제로 정부가 모든 지갑을 브로커로, 모든 소프트웨어를 거래소로, 모든 거래를 보고 가능한 이벤트로, 모든 프로토콜을 쉽게 감시할 수 있는 노드로 취급한다면 암호화폐 생태계는 금융 파놉티콘으로 변할 수 있습니다.

동시에 이 기술은 영지식 증명, 선택적 공개, 사용자가 중개자나 정부에 전체 금융 기록이나 개인 정보를 제공하지 않고도 규정 준수를 증명할 수 있는 지갑 설계 등 아날로그 세계에서는 제공할 수 없는 개인 정보를 보호하는 도구를 제공합니다. 규제를 받는 플랫폼이 모든 결제, 거래, 기부에 대한 상세한 기록을 영구적으로 보관할 필요 없이 사용자가 심사를 통과했음을 증명할 수 있는 시스템을 상상해볼 수 있습니다.

이러한 도구는 또한 시장이 계속해서 원활하게 운영되는 데 도움이 될 것입니다. 퍼블릭 블록체인에 내재된 완전한 금융 투명성은 중요한 금융 시장 활동을 저해할 수 있습니다.

예를 들어, 많은 기관은 이러한 활동을 경쟁자나 약탈적 트레이더에게 즉시 노출하지 않고 포지션을 구축하고 전략을 테스트하며 유동성을 공급하는 기능에 의존하고 있습니다. 모든 주문, 헤지, 포트폴리오 조정을 실시간으로 볼 수 있다면 선제적 거래, 모방 거래, '무리 추종'을 부추길 수 있고, 이는 결국 기업의 리스크 관리를 어렵게 만들 것입니다. 모든 재고 불균형이나 고객 자금 이동이 즉시 시장에 노출된다면 시장 조성 및 언더라이팅의 매력이 훨씬 떨어질 것입니다.

이 기술은 국가 안보 위협을 억제하려는 정부의 이익과 미국 국민의 프라이버시 이익 사이의 균형을 맞출 수 있게 해줍니다. 그러나 이러한 균형을 더 잘 맞추기 위해서는 미국 대중이 이러한 도구의 사용을 즉시 의심하지 않도록 해야 합니다. 합법적인 활동에 대한 대규모 감시로부터 시민을 보호하는 동시에 정부가 이러한 중요한 기능을 수행할 수 있는 능력을 보호하는 것이 국가 안보와 기본적 시민의 자유를 보호하는 동시에 혁신이 번창할 수 있는 여지를 제공하는 최선의 방법입니다.

따라서 우리 앞에 놓인 문제는 광범위하고 오래 지속될 것입니다. 원탁회의를 시작하면서 저는 위원회가 어떻게 미국 국민의 프라이버시를 보호할 수 있는지, 그리고 암호화폐의 프라이버시 도구가 어떻게 대규모 금융 감시의 필요성을 증가시키지 않고 줄일 수 있는지에 대해 전문가들로부터 더 많은 통찰을 듣고 싶습니다.

저는 우리가 함께 협력하면 기술 발전이나 금융 발전이 개인의 자유를 희생하지 않도록 보장하는 프레임워크를 구축할 수 있다고 확신합니다.

다른 약속으로 인해 전체 회의에 참석하지 못해 죄송하지만, 오늘 여러분과 함께하게 되어 기쁩니다. 시간을 내어 참석해주셔서 감사합니다. 앞으로 이어질 훌륭한 토론을 기대합니다.