Unhosted is unwelcome: 비수탁 지갑에 대한 EU의 공격은 더 큰 추세의 일부입니다.

지난주 유럽의회 경제통화위원회(ECON)와 시민자유, 정의, 가정문제위원회(LIBE)투표 거래 플랫폼의 처리 능력을 손상시킬 수 있는 규제 업데이트에 찬성비수탁 암호화폐 지갑 . 규제 프로젝트가 앞으로 몇 달 안에 입법 단계에 이르면 유럽 연합의 비구금 지갑과 암호화폐 거래소 간의 거래에 대해 엄격한 공개 요구 사항을 부과할 것입니다. 이 과정은 전 세계 다른 지역에서도 볼 수 있습니다.

무슨 일이에요

3월 31일 목요일, ECON과 LIBE 회원들은 자금 세탁 방지(AML) 규제 패키지에 투표했습니다.개정하다 현재 자금 이체 규정(TFR).

개정된 TFR 버전몇 가지 법적 위협을 가져옵니다 "호스팅되지 않은" 또는 자체 수탁 지갑으로. 암호화 서비스 제공자는 서비스 제공자(일반적으로 암호화폐 거래소)와 호스팅되지 않은 지갑 사이에서 이루어지는 모든 거래에 대해 "호스팅되지 않은 지갑 뒤에 있는 발신자 또는 수취인에 관한 [the] 정보의 정확성을 확인"해야 합니다.

암호화 서비스 공급자가 각각의 "호스팅되지 않은" 상대방을 확인하는 것은 불가능하지는 않더라도 어려울 수 있습니다. 따라서 블록체인 회사인 Unstoppable DeFi의 암호화 옹호자 패트릭 한센(Patrick Hansen)이 경고한 것처럼 규정을 준수하고 유럽 시장에서 법적 지위를 타협하지 않기 위해 일부 회사는 다음을 원할 수 있습니다.자체 수탁 지갑으로 거래 차단 그러한 감시 및 공개 요구 사항에 직면하는 경우 모두. 소규모 회사는 규정 준수의 잠재적 비용이 너무 높다는 것을 알고 시장을 기존 플레이어에게 맡길 수 있으며, 이는 추가 시장 중앙 집중화로 이어질 수 있습니다.

이 법안은 또한 암호화폐 회사가 "호스팅되지 않은" 지갑으로 또는 그로부터 이루어진 1,000유로(약 1,010달러) 이상의 모든 이체에 대해 "권한 있는 AML 당국"에 알리도록 의무화합니다. .

법안의 다음 단계는 EU 의회 본회의에서 발표하는 것으로 Hansen에 따르면 4월에 열릴 수 있습니다. 그곳에서 이의를 제기하지 않으면 이 법안은 유럽의회, 유럽위원회, 유럽평의회 사이의 3자회담 협상으로 나아갈 것입니다. 이 협상은 몇 달이 걸릴 수 있지만 그들의 결론은 초안이 법률이 되는 것을 표시할 것입니다. 그 후, 암호화폐 산업은 법률을 완전히 준수하기 위해 9개월에서 18개월이 걸릴 것입니다.

더 큰 트렌드의 일부

암호화폐 규제 전선에 대한 활동이 증가함에 따라 비수탁형 지갑을 의심하는 유럽 연합은 혼자가 아닙니다. 을 제외하고더 엄격한 조사를 부과하기 위한 지역 이니셔티브 예를 들어 모든 암호화 거래에서네덜란드에서 스위스, 미국 규제 당국은 최근 몇 년 동안 비수탁용 지갑에 주목했습니다.

2020년 미국 금융 범죄 단속 네트워크(FinCEN)제안 디지털 자산에 대한 기록 및 기록 보관 요구 사항을 명목 이체 자금과 동기화하는 규칙입니다. 제안된 프레임워크에서 $10,000를 초과하는 "호스팅되지 않은" 지갑과 주고받는 모든 거래는 은행 및 금융 서비스 업체가 고객의 신원(이름 및 실제 주소 포함)을 확인하고 이 정보를 FinCEN에 제출해야 합니다.

이에 이어 2021년에는 국제자금세탁방지기구(FATF)가초안 가상 자산 제공자(VASP)를 위한 권장 사항이 포함된 지침을 통해 "호스팅되지 않은" 지갑과의 이체를 각각의 정밀 조사 및 제한 사항과 함께 고위험 거래로 분류합니다. 새로운 FATF 지침은 또한 가상 자산 이전에 자체 수탁 지갑이 포함된 경우 여행 규칙의 범위를 VASP로 확장하는 것을 목표로 합니다.

두 제안 모두 암호화폐 업계 이해관계자들과결국 늦어졌다 . 그러나 2022년 1월 재무부는 비위탁 지갑에 대한 통제를 강화하는 제안을 다시 도입했습니다.새로운 규제 계획 .

저항할 것인가, 적응할 것인가?

컴플라이언스 솔루션 제공업체인 Netki의 CEO인 Justin Newton은 Cointelegraph에 "7년 전에 이러한 규정이 적용될 것이라고 예측했습니다. 이 회사는 KYC/AML 기술을 제공하고 블록체인 비즈니스를 위한 원격 신원 확인 솔루션을 개발합니다. Newton은 FATF 지침과법률 제정 싱가포르에서는 양단 트랜잭션 검증을 강조합니다.

조 바이든 미국 대통령의 암호화폐에 대한 행정 명령은 암호화폐 규제의 통합 역학을 강조하며, 이는 언젠가 FinCEN의 미완성 사업을 다시 주목하게 할 것입니다. Newton은 "조만간"이라고 덧붙였습니다. 그는 다음과 같이 덧붙였습니다.

“Biden 행정 명령은 미국 규정을 글로벌 표준에 맞추는 것에 대해 구체적으로 언급했으며 이 EU 제안은 FATF 지침과 일치합니다. EU 투표는 미국 기업들이 각 주에서 임박한 규제를 앞지르기 위해 KYC 준수를 수용하기 시작하도록 촉발해야 합니다.”

이를 고려할 때 Newton은 규제 당국이 업계에서 그들의 요구를 무시할 여지를 남겨두지 않을 것이라고 믿습니다. 특히 문제에 기술적 해결책이 있다는 점을 감안할 때 문제에 대한 타협점을 찾는 것이 더 생산적일 수 있습니다. 프라이버시에 대한 주요 위협은 상대방이 당신이 누구인지 아는 것이 아니라 온체인 트랜잭션 투명성으로 인해 기관 제3자와 호기심 많은 개인이 당신의 활동을 추적하고 익명화할 수 있다는 사실입니다.

"다행히도 Lightning과 같은 최신 기술은 이러한 수준의 온체인 투명성을 기능이 아닌 버그로 보고 있으며 오늘날 대부분의 블록체인에서 사용할 수 있는 것보다 암호화 트랜잭션에 대한 더 나은 개인 정보 보호를 기대할 수 있습니다."

무엇 향후 계획?

"호스팅되지 않은" 지갑에 대한 새로운 규칙은 암호화 서비스 공급자가 적응해야 하지만 일부 이해 관계자가 현재 생각하는 것보다 업계에 덜 위협적일 수 있습니다. 프라이버시를 동등하게 중요시하는 기존의 기성 컴플라이언스 솔루션을 통합함으로써 암호화는 재정적 자유를 유지하면서 비교적 원활하게 컴플라이언스를 수용할 수 있습니다. 뉴턴은 이렇게 말했습니다.

“이러한 새로운 규칙은 이러한 새로운 규칙이 적용되는 것을 보고 준비할 플랫폼을 구축한 규정 준수 솔루션을 선택해야 할 필요성을 강조합니다. 오늘날 이는 여행 규칙 솔루션에 비수탁 지갑을 포함하는 것을 의미합니다. 내일은 프라이버시 코인과 라이트닝과 같은 레이어 2 네트워크가 될 것입니다. 세무원도 오고 있으므로 준수 커뮤니케이션 프로토콜은 이러한 새로운 규칙을 지원할 준비가 되어 있어야 합니다.”

그러나 모든 낙관론 뒤에는 문제가 있습니다.윈-윈으로는 해결 불가 패션 남아. 고급 컴플라이언스 솔루션을 채택할 수 있는 위치에 있지 않을 수 있는 소규모 시장 참여자 외에도 엄격한 조사는 글로벌 금융 포용성을 약화시킬 수 있습니다. 결국, 규제 당국이 "호스팅되지 않은" 지갑이라고 부르는 것은 전 세계적으로 은행 서비스가 부족하고 재정적으로 서비스가 부족한 사람들을 위한 필수 도구입니다.