Pedoman Crypto dan Kenali Pelanggan Anda (KYC) tampaknya merupakan pernikahan yang tidak bahagia — nama samaran dalam DNA mata uang digital tidak sesuai dengan protokol terpusat sekolah lama dari keuangan tradisional, tetapi kohabitasi tidak dapat dihindari untuk industri yang semakin matang.
Ketegangan tidak pernah benar-benar hilang, tetapi bahkan sebelum kegagalan pasar beberapa bulan terakhir untuk crypto, regulator telah dengan jelas memonopoli selimut, mendorong platform yang sudah mapan menuju prosedur otentikasi yang lebih ketat dan memotongpemain privasi-garis keras keluar dari pasar .
Salah satu pendiri Cardano, Charles Hoskinsonmengungkapkan pendapat populer dari sisi industri di Kongres Amerika Serikat ketika dia memberi tahu legislator bahwa tidak ada regulator yang melakukan pekerjaan dengan baik dengan perlindungan KYC dan Anti Pencucian Uang (AML) saat ini. Tapi, akankah komunitas crypto mencapai titik baik secara teknis maupun reputasi ketika mendapat kesempatan untuk sistem KYC yang lebih terdesentralisasi dan lebih pribadi?
Dari foto paspor hingga database pihak ketiga
Sulit untuk dibayangkan hari ini, tetapi KYC — yang merupakan standar untuk sistem keuangan tradisional selama beberapa dekade — baru belakangan ini menjadi fitur default untuk pemain terbesar di crypto.
Misalnya, Binance mengumumkan aprosedur identifikasi yang lebih ketat hanya untuk pengguna pada tahun 2021 setelah serangkaian kontroversi hukum di seluruh dunia. Tak perlu dikatakan, masih ada segudang bursa kecil yang berhasil menghindari perhatian regulator dan mengabaikan seruan global untuk KYC yang lebih ketat.
Namun, hal-hal tidak akan berjalan mulus bagi mereka yang lebih memilih untuk mengeksploitasi zona abu-abu, dan bukan hanya pejabat dan penegak hukum yang berlebihan yang mengancam keberadaan segmen ini.
Tekanan meningkat dari pendatang baru baik individu maupun institusional. Yang pertama, meski belum tentu akrab dengan warisan ideologis crypto, siap untuk memperdagangkan kedaulatan demi kenyamanan pada platform yang sudah mapan. Yang terakhir ragu untuk mempertaruhkan dana mereka dengan menempatkan mereka di pasar yang tidak diatur. Justin Newton, pendiri dan CEO Netki — perusahaan KYC yang berfokus pada crypto — menjelaskan kepada Cointelegraph:
“Saat crypto menjadi pasar massal, kemungkinan sebagian besar pengguna akan memilih untuk menggunakan layanan yang memiliki setidaknya beberapa titik sentralisasi. Di dunia nyata, kebanyakan orang menghargai privasi dan kebebasan sipil, tanpa menjadi ultra libertarian. Ketika diberi pilihan antara platform yang diatur secara wajar dan alternatif yang berpotensi teduh dan buram, kebanyakan orang akan memilih yang pertama.”
Berbicara kepada Cointelegraph, Lisa Fridman, salah satu pendiri dan presiden Quadrata — spin-off dari Spring Labs yang berfokus pada pengembangan paspor Web3 — mencirikan keterbelakangan KYC dalam kripto sebagai masalah pertumbuhan:
“Ada sejumlah lembaga keuangan dengan triliunan aset secara agregat yang tidak dapat terlibat dalam keuangan terdesentralisasi saat ini karena tidak memiliki kerangka kerja yang sadar kepatuhan atau cara untuk mengurangi kemungkinan bercampur dengan ‘aktor jahat.’”
Dengan segala misteri akronimnya, KYC di crypto bekerja dengan sangat sederhana. Umumnya, ini termasuk konfirmasi ID dengan snap paspor dan data dasar yang dibandingkan dengan catatan publik dan pribadi, serta pemeriksaan silang dengan data lain yang disediakan seperti nomor telepon atau alamat email. Selfie dengan catatan tulisan tangan juga merupakan tuntutan umum.
Pendekatan yang lebih maju mencakup, khusus untuk platform peminjaman atau pinjaman, termasuk melacak aset terdesentralisasi atau status kredit pelanggan. Lembaga keuangan biasanya juga akan memeriksa nama calon pelanggan terhadap sanksi yang sesuai dan daftar orang yang terpapar secara politik (PEP). Jenis transaksi keuangan tertentu juga memerlukan langkah lebih lanjut, seperti verifikasi status investor terakreditasi.
KYC sesedikit mungkin bukanlah solusi
Kombinasi tekanan tinggi dari regulator dan penegak hukum serta tidak adanya standar internasional yang seragam berkontribusi pada tekanan umum seputar KYC dalam industri yang berkembang pesat.
Terbaru: Penjualan dompet crypto perangkat keras meningkat karena pertukaran terpusat berebut
CEO Metal Pay Marshall Hayner mengatakan kepada Cointelegraph bahwa industri crypto secara global tidak mendekati standar yang dapat dipahami untuk pertukaran data elektronik antara lembaga keuangan tradisional, seperti ISO20022. Newton setuju dengan itu, menambahkan bahwa kurangnya standar yang jelas dan kebebasan interpretasi sering menyebabkan pemotongan biaya yang tidak benar oleh pelaku pasar:
“Regulator memberikan panduan dan pedoman, dan perusahaan menginterpretasikan pedoman tersebut untuk bisnis mereka sendiri. Hal ini menyebabkan ketidakkonsistenan di seluruh industri dan efek yang agak alami dari perusahaan yang ingin melakukan KYC sesedikit mungkin untuk mengurangi biaya serta friksi onboarding.
Keadaan ini tidak dapat bertahan lama, mengingat ambisi industri untuk bergabung dengan atau bahkan mengganggu sistem keuangan tradisional dan meningkatkan skala dengan menarik investor institusional.
Sekilas, bola ada di pihak regulator, yang secara bertahap beralih ke semacam kerangka holistik atau setidaknya beberapa yang besar - seperti regulasi Pasar dalam Aset Kripto di Uni Eropa atau Lummis-Gillibrand " crypto bill” di Amerika Serikat.
Meskipun perpindahan dari era crypto awal tanpa izin pasti menyebabkan kecemasan besar di antara penginjil crypto, adapotensi menang-menang yang jelas . Ironi dari situasi tersebut, Fridman menjelaskan, adalah bahwa tidak mengungkapkan data apa pun sebenarnya membatasi rentang kasus penggunaan potensial dan kesempatan untuk mendapatkan penghargaan karena membangun reputasi yang kuat. Terlepas dari hubungan penting antara cerita kredit yang baik dan transparan dan kemampuan untuk menggunakan solusi yang lebih hemat modal, beberapa meremehkan risiko yang terlalu nyata, dia yakin:
“Seperti yang ditunjukkan oleh perkembangan terbaru di pasar crypto, sejumlah peserta mungkin meremehkan risiko yang terlibat. Kerangka peraturan yang konstruktif dapat membantu mengelola risiko tersebut.”
Kredensial yang dapat diverifikasi, ZKP, dan KYC
Kabar baiknya adalah tidak ada kekurangan solusi inovatif yang dapat ditawarkan industri untuk menjembatani kesenjangan antara tuntutan peraturan dan keinginan pengguna akan privasi. Salah satunya adalah kredensial yang dapat diverifikasi — standar terbuka untuk kredensial digital yang menggunakan tanda tangan digital yang mudah diverifikasi. Tanda tangan itu cocok dengan individu (pemegang), penerbit, dan pemverifikasi dalam semacam segitiga, di mana yang pertama tidak harus secara langsung memberikan data sensitif ke setiap entitas yang berinteraksi dengan mereka. Teknologi inisudah menarik perhatian sektor medis yang menghadapi tantangan baru selama pandemi COVID-19.
Konsep lain yang menjanjikan adalah bukti tanpa pengetahuan, sebuah protokol yang melaluinya aproses otentikasi digital dapat difasilitasi tanpa menggunakan kata sandi atau data sensitif lainnya. Ada contoh platform identitas berdaulat mandiri yang memungkinkan personel pihak ketiga (misalnya, lembaga penegak hukum) untuk menentukan apakah seseorang memiliki SIM yang sah tanpa orang tersebut harus menyerahkan apa pun selain nomor ID mereka. Kasus penggunaan yang lebih akrab bagi komunitas crypto adalah ZCash (ZEC ), yang menggunakan iterasi khusus dari bukti tanpa pengetahuan yang memungkinkan transaksi asli tetap terenkripsi sepenuhnya sambil tetap diverifikasi di bawah aturan konsensus jaringan.
Dan, tentu saja, ada ajumlah solusi on-chain untuk KYC . Quadrata bertujuan untuk melindungi data pelanggan yang sensitif dan mempertahankan nama samaran on-chain sementara juga memungkinkan ekosistem crypto yang lebih sadar kepatuhan untuk berkembang. Seseorang masih dapat memiliki identitas samaran yang tidak akan diekspos kepada siapa pun tanpa kredensial yang tepat sambil mengikat identitas asli yang mendasari ke tempat-tempat yang penting, percaya Hayner, yang mengerjakan identitas terdesentralisasi (DeID) dengan blockchain Proton:
Terbaru: Bagaimana Metaverse dapat merevolusi industri fashion
“Jika saya tidak dapat melihat ke dalam rekening bank Anda, mengapa saya harus dapat melihat ke dalam akun crypto Anda? Kami sedang mengerjakan privasi yang sesuai, ini akan datang ke blockchain Proton, kami melihat ini sebagai masa depan untuk crypto. Aman, pribadi, patuh.”
Pada akhirnya, bukan hanya KYC yang harus mengubah industri crypto tetapi juga sebaliknya. Menjadi lebih berorientasi pada privasi dan kepemilikan data, konsumen mendorong permintaan akan opsi yang memungkinkan pengguna akhir untuk dapat bertransaksi dengan percaya diri, mengetahui bahwa data pengenal mereka tidak berisiko. Seperti yang dicatat Newton dengan sedikit optimisme:
“Keterbatasan di sini bukanlah teknologinya, melainkan kemauan regulator untuk mempelajari dan menerima teknologi baru ini.”
Coinlive 
Beincrypto
Cointelegraph
Nulltx
Bitcoinist
Ftftx