AML 和 KYC：主流加密采用的催化剂

为了中本聪 ，比特币的创造者（比特币 )，2009年从零开始打造全新支付生态系统的动机，源于当时多国银行业过度放贷和高风险放贷行为引发的经济混乱，以及房地产泡沫的破灭。

“你认为谁在后果之后收拾残局？当然是纳税人，”区块链分析公司 Coinfirm 的业务发展经理 Durgham Mushtaha 在接受 Cointelegraph 独家采访时说。

中本聪认识到需要一个基于公平和公平的新货币体系——一个将权力交还给人们的体系。一个具有匿名参与者、点对点交易且不需要中央实体的无信任系统。

比特币白皮书的片段。资料来源：bitcoin.org

然而，随后的市场低迷——由最初的代币发行泡沫破裂推动——使加密行业意识到需要通过积极与监管机构和立法者合作来建立信誉、权威和信任。输入反洗钱 (AML) 和了解您的客户 (KYC) 程序。

Mushtaha 开始讨论时强调，与法定货币不同，基于区块链技术的硬币和代币交易如何更容易使用链上分析和反洗钱工具进行追踪。此外，引入 KYC 程序来识别主要加密货币交易所的用户并使其合法化，导致金融系统更加稳健，更加不受洗钱和其他非法活动的影响。

结果，它有效地提升了该行业的形象，并吸引了更多人相信他们在市场上辛苦赚来的钱。他说：“我认为下一个牛市将成为一个分水岭，随着恐惧消散，该行业呈指数级增长，大众纷纷涌入加密货币领域。”

KYC 和 AML 对金融发展的影响

全球 AML 和 KYC 立法的早期讨论和实施可以追溯到 50 年前，以 1970 年银行保密法 (BSA) 和 1989 年全球金融行动特别工作组 (FATF) 的建立为标志。在过去的 50 年里，传统金融已经被加密货币和行业的利基领域所采用，包括去中心化金融，”Mushtaha 补充说：

“我们与传统金融的不同之处在于我们的链上分析流程。传统金融中没有区块链，因此它们缺少很大一部分拼图，因为区块链部门不是孤立的。”

Mushtaha 从提供商的角度分享了对当今 KYC 和 AML 实施情况的见解，并透露 Coinfirm 拥有超过 350 个风险情景指标，涵盖洗钱、恐怖主义融资、制裁、毒品交易、勒索软件、诈骗、投资欺诈等。

随着 AML 变得越来越复杂去中心化金融（DeFi） space，“我们现在可以告诉你，你的钱包是直接参与了非法活动，还是通过从不义之财中获得资产而从另一个地址继承了风险。”此外，技术与加密生态系统一起发展，可根据链上分析提供钱包地址和交易的风险概况。

减少在洗钱中使用加密货币

年复一年，无数的报道确认的 洗钱活动持续下降——涉及非法地址的交易仅占 2021 年加密货币交易量的 0.15%。Mushtaha 认为这一发现是有道理的。

“那些参与非法活动的人明智的做法是避开与区块链相关的资产，并坚持使用久经考验的美元。美元仍然是洗钱最常用和首选的货币，”他补充说，在加密货币中，一旦钱包地址被确定为持有通过非法活动赚取的资产，犯罪分子就无能为力了。

区块链上 99.85% 的活动都不是犯罪。在审查下一个严厉的监管提案时，请记住这一点。

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2022 年加密货币犯罪趋势：非法交易活动在所有加密货币活动中所占份额达到历史最低水平https://t.co/94VB7FiyZb
— Sten Tamkivi (@seikatsu)2022 年 1 月 16 日

通过当今的监管审查确保加密货币交易所符合 KYC 标准，不良行为者发现很难将加密资产转移到法定货币或在公开市场上花费它们。谈到最常用于转移非法资金的各种方法，穆斯塔哈说：

“当然，他们可以尝试使用匿名技术，例如混合器、不倒翁和隐私币，但随后他们的资产将因使用这些技术而被标记和污染。”

随着加密货币在全球范围内越来越被接受和流行，犯罪分子将转向黑市以出售不义之财。鉴于在没有 KYC 的情况下也可以花钱的市场的可用性，未来的执法机构将有责任打击此类网站。

KYC 和 AML 工具现在可以将 IP 地址与钱包地址关联起来，聚类算法在识别关联地址方面做得非常出色。即使对于国家级行为者而言，此类措施也很难通过境外交易所洗钱。 Mushtaha 补充说：“外国资产控制办公室 (OFAC) 拥有属于受制裁个人和实体的已识别地址列表。这些地址中的资产太热了，任何人都无法处理。”

CBDC 在反洗钱中的作用

中央银行数字货币 (CBDC) 可以为中央银行提供法定货币从未见过的控制水平。想象一下法令的所有问题，例如政府操纵和通货膨胀，但现在有了链上分析的力量。 CBDC 将允许对用户的消费习惯进行更细致的审查，中央银行可以冻结持有量、限制持有量、设置到期日、自动对每笔交易征税，甚至决定可以用它们购买什么，不能用它们购买什么。 “每个商家、金融机构和零售客户也需要遵守 KYC，从而抑制洗钱活动，”Mustaha 说。

Libra 是 Facebook 母公司 Meta 推出的一种基于区块链的许可稳定币，未能获得牵引力 当它于 2019 年推出时。因此，围绕 Meta 的加密计划的主流对话促使许多政府尝试 CBDC，而中国是第一个推出其 CBDC 的国家。

全球 CBDC 倡议概述。资料来源：atlanticcouncil.org

货币管制的可能性并不是这波政府资助的创新浪潮的唯一动机。在指出政府不再遵循金本位制的同时，Mustaha 强调当前的通货膨胀是联邦和中央机构随意印钞的直接结果。

“美国印制的美元比以往任何时候都多。其结果是通货膨胀猖獗，超出了图表。”

此外，Mustaha 认为，利率过高、过快地提高会导致过度扩张、负债累累的金融机构一连串的灾难性崩溃。因此，CBDC 作为中央银行的解决方案脱颖而出，并补充说：“中央银行第一次可以在创造货币的同时销毁货币。”

AML、KYC 和技术进步的演变

基于他在 AML/KYC 领域的丰富经验，Mushtaha 表示技术会适应法规的演变，而不是相反。决定集成 AML 工具的初创交易平台可以选择申请虚拟资产服务提供商 (VASP) 和证券牌照。 “变得合规意味着大量的机会向你敞开。这个领域的资金只提供给那些专注于合规的人。”因此，反洗钱解决方案提供商发现自己弥合了加密世界与合规金融系统之间的鸿沟。

Mushtaha 分享了一个与一家初创公司合作的实例，该初创公司目前正在开发不可替代代币 (NFT) 使用零知识证明的基于 KYC 的解决方案。 “聪明之处在于他们认识到用于 KYC 的 NFT 不需要解决双花问题，因此可以完全脱离区块链。然后，这允许将私人生物识别数据存储在 NFT 上，并将 zk-Proof 发送到个人想要开设账户的每个平台。”

尽管该解决方案旨在作为一个集中实体来存储 NFT 信息，“最有可能在经过许可的（公开无法访问的）链上”，但 Mushtaha 确认这是朝着正确方向迈出的一步，因为 NFT 将在未来十年作为数字化服务于 KYC 用例继续渗透到垂直行业。

在反洗钱方面，由于创新速度加快，每个月都会出现新工具和进步。根据 Mushtaha 的说法，一种内部工具允许 Coinfirm 分析为智能合约控制的流动资金池贡献资产的每个钱包地址，并补充说“我们可以一次提供数万个地址的风险概况。”

专注于算法生成的基于交易的用户行为模式识别的人工智能创新将成为一个关键趋势。 “区块链拥有大量与行为相关的数据，可用于分析洗钱模式，然后推断以这些方式行事的钱包地址的风险状况，”Mushtaha 解释道。

多年来在整个加密领域收集了大量数据集的机器学习工具也将用于预测潜在的贸易结果。

政府监控跨境加密交易

这FATF 发布了修订后的指南 去年 10 月，他们将每一种保护隐私或不涉及某种中介的加密资产标记为高风险。这并不奇怪，因为 FATF 的明确任务是消除“对国际金融体系完整性的任何威胁”，它认为加密货币是其中之一。因此，旅行规则的引入 2019 年要求所有 VASP 在交易中将某些信息传递给下一个金融机构。

然而，当该规则适用于个人持有的非托管钱包地址时，“如果未来几年点对点交易增加，FATF 似乎正在为将旅行规则应用于这些钱包奠定基础，这可能强加于隐私权，”Mushtaha 说。

根据 Mustaha 的说法，一种更谨慎的方法是协调现有 Travel Rule 的大部分分散的跨司法管辖区实施方法，使跨境交易更加直接，同时关注 VASP 合规性。

加密企业家在反洗钱中的作用

鉴于现成的 AML 解决方案旨在满足每个 VASP 的特定要求，Mustaha 认为“真的没有任何借口”忽视合规性。随着世界为无摩擦的大规模采用做准备，VASP 也有责任为其用户建立全面的教育材料。

#币安 与全球监管机构密切合作，旨在推动 Web3 成为主流。

听听币安全球营销副总裁 James Rothwell 讲述监管在建立 Web3 世界中的重要性。pic.twitter.com/ZaJfLQPX35
— 币安 (@binance)2022 年 8 月 2 日

Mushtaha 认为，加密货币企业家在帮助书写全球金融体系的下一章方面处于独特的地位，他们应该明白，反洗钱合规不是他们成功的障碍——而是催化剂。他建议说：“大多数散户投资者都希望安全地驾驭这个空间，在交易时管理风险。” “让这些投资者安心应该是 VASP 的首要任务。”

朝着监管的未来努力

KYC 和 AML 是当今宏观经济的必要元素，也是加密空间的重要组成部分。 Mustaha 不同意法规侵蚀匿名性的观点。

“法规将推动大规模采用，但这一领域的参与者有责任主动提出鼓励创新同时抑制非法活动的监管框架。需要在可以监控洗钱的同时维护用户隐私的情况下取得平衡。这些不是相互排斥的目标；你可以两者兼得。”

而且，对于投资者，穆斯塔哈建议一句古老的格言，“做你自己的研究。”