[专题] 三个对加密货币友好的银行倒闭，美国还剩下哪些对加密货币友好的银行？

上周三，Silvergate Capital 宣布结束运营，开始最后清算；上周五，SVB（硅谷银行）在遭遇 420 亿美元的存款挤兑后宣布关闭；而在3月12日，Signature Bank被监管部门直接关停。

在这一系列打击中，比特币跌破2万美元，USDC经历了短暂的“脱钩”。波动。在采取紧急措施稳定市场后，目前市场整体有所回升。然而，更严峻的考验已经到来。

在市场波动和监管收紧的双重压力下，越来越多的银行将与加密货币市场保持距离。作为存取款的重要渠道，美国目前有哪些对加密货币友好的银行？

FTX和SVB事件的影响
美国曾经是对银行最友好的加密货币经济体。 The Block 编制了一份 2020 年对加密货币友好的银行名单，其中包括摩根大通等顶级银行，以及 Silvergate Capital 和 Signature Bank 等传统社区零售银行。

然而，FTX的崩溃改变了一切。 2023 年 1 月，美国三大银行业监管机构美联储、货币监理署（OCC）和联邦存款保险公司（FDIC）联合发表声明，敦促银行不要参与加密货币——相关业务，并严格审查其所有业务的合规性。

在此背景下，多家与加密行业关系密切的银行，尤其是FTX，纷纷选择退出加密市场。

将退出的对加密货币友好的银行
摩根大通
摩根大通推出了 Onyx 系统，允许在经过许可的分布式账本上即时转移和结算多家银行和多币种资产。 2022 年 2 月，摩根大通在 Decentraland 上线，成为第一家在元宇宙中设立服务的银行。此外，它还专注于提供加密货币支付服务，例如加密货币支付处理、区块链技术解决方案等。

然而，2023年3月，摩根大通宣布终止与加密货币交易所Gemini的关系，随后被Gemini否认。 Coinbase还表示将继续与摩根大通合作。

大都会银行控股公司
2023 年 1 月 9 日，Metropolitan Bank Holding Corp 选择全面退出加密市场，加密业务占其营业收入的 1.5%，加密存款占总存款的 6%。它计划在 2023 年结束与最后四个加密货币客户的业务关系。

自 2019 年以来，大都会银行声称它没有吸引新的加密货币客户，但希望保留其现有加密货币客户的存款。监管文件出台后，有望彻底退出加密市场。

月光石银行（法明顿州立银行）
截至2023年1月，Moonstone Bank拥有约数十家加密货币客户，所有加密货币账户均已有效关闭。

一年前，也就是 2022 年 1 月，Moonstone 获得了 SBF 旗下 Alameda Research 的 1150 万美元投资。在巴哈马，清算机构发现 Moonstone 在两个账户中持有近 5000 万美元的 FTX 存款，目前状况不明。根据巴哈马清算代理人于 2022 年 12 月提交的动议，Moonstone 的高管拒绝向调查人员提供有关账户的详细信息。

目前，Moonstone 已宣布“回归社区银行的初心，不再追求创新驱动的商业模式，不再为加密货币行业提供银行服务。”

公积金银行
Provident Bank负责加密货币业务的主体是BankProv，其在加密货币领域的业务方向主要是挖矿。它为加密货币公司提供存款和贷款使用、电汇、ACH转账、实时支付和远程存款等服务。此外，它还通过初创公司 Treasury Prime 为加密货币公司提供与 BankProv 的 API 连接。

截至 2022 年底，其加密货币挖矿贷款组合减少至 4100 万美元，降幅 50%。它在 2022 年第三季度亏损 2750 万美元，因此 BankProv 将逐步退出加密货币挖矿贷款业务。

发展银行相信
除了 FTX 的“影响”之外， BlockFi 还严重损害了 Evolve Bank &相信。 Evolve 之前向 BlockFi 的客户发行信用卡，对 FTX 有一定的风险敞口。

Evolve 表示，它不向 FTX 或其附属公司提供贷款服务，也不投资或交易加密货币。

除了上面提到的四家银行对加密货币的态度摇摆不定之外，还有几家真正对加密货币友好的银行正在与加密货币行业一起前进。

对加密货币友好的银行仍在坚持
纽约梅隆银行
纽约梅隆银行是全球最大的资产托管机构，目前持有超过 43 万亿美元的传统资产，每天清算超过 2 万亿美元的交易。它还是美国政府债券的独家结算代理。

2022 年 3 月，Signature Bank 关闭后，稳定币 USDC 发行方选择 BNY Mellon 作为其托管和结算代理。 Circle 将使用 BNY Mellon 进行结算。

客户银行
客户银行使用其专有的 CBIT 代币在客户之间兑换美元。 CBIT 代币可以与 TassatPay 支付平台结合使用，这是一个基于区块链的 B2B 即时转账系统。

得益于区块链交易的实时性和安全性，银行可以吸收大量低成本存款的收益，提供巨大的流动性和扩大的净息差，从而推动贷款正增长。在 2021 年第三季度的收益报告中，该银行宣布了 15 亿美元的加密货币业务存款。

FTX 事件发生后，Customers Bank 宣布与 FTX 或任何关联公司没有存款或其他业务往来，也没有向机密行业的任何客户提供贷款。

在 SVB 和 Signature Bank 倒闭后，USDC 发行人 Circle 仍然在 Customers Bank 持有一些储备金。

跨河岸
2022年4月，Cross River Bank完成由a16z领投的6.2亿美元融资。其主要业务模块是银行即服务（BaaS）。 BaaS 组件涵盖支付，包括刷卡、账户转账和实时支付。它可以为活期存款账户、储蓄账户以及信用卡和借记卡提供服务。

Coinbase 和 Circle 都是它的客户。 Circle于2023年3月13日宣布，Cross River Bank将在SVB之后为客户提供USDC铸币和赎回服务。

任性
与 Cross River Bank 类似，Pathward 也是一家提供 BaaS（Banking as a Service）的银行。它与Coinbase有着更紧密的合作关系，也是Coinbase Card的合作发行方，提供信用卡发行的相关服务。

Pathward 也是一家 FDIC 注册银行，为 250,000 美元以下的存款提供存款保险服务。

间接访问对加密货币友好的银行
除了直接为加密货币企业或客户提供服务的银行外，还有一种特殊的银行系统通过间接或协作方式与加密企业进行互动。

第一基金会银行
First Foundation Bank 与 NYDIG 合作，允许用户通过应用程序交易比特币。客户可以买卖和持有比特币，但他们并不真正拥有区块链上任何特定的、可识别的比特币。相反，比特币的特定数量和权益反映在他们的个人 NYDIG 比特币账户中。

同时，NYDIG 将客户的所有收益转移给将比特币销售给银行，银行将比特币销售收益存入您在 First Foundation Bank 选择的个人账户，完成交易。

萨顿银行
Sutton Bank 发行支持 CashApp 的预付卡，间接支持加密货币服务。不过，官方声明指出，Sutton Bank只是发卡行，用户可以通过CashApp自行使用卡内资金，但无法通过网银查询App内的任何交易记录。

关于 Robinhood 的借记卡，Sutton 不承担任何客户支持功能，并且该卡的使用仅受 Robinhood 的条款和条件约束。

昆蒂克银行
Quontic Bank 以美元计价的比特币奖励客户，作为卡消费的全额回扣。用户最低存款要求为500美元，每笔消费交易累积1.5%的美元计价比特币作为奖励。但是，ATM 取款、转账、账单支付、ACH 支付和电汇不会赚取比特币奖励。

结论：超越破产
最近的银行业破产不仅影响了美国银行体系本身，也对其他地区的银行体系造成了一定的影响。由于监管政策，并非所有银行都可以涉及美元服务，但仍有一些希望，特别是对于一些欧洲银行，例如两大加密货币友好银行 SEBA 和 Sygnum，以及 Vontobel 和 Swissquote 等传统大型银行。

还有一些欧洲小国，如爱沙尼亚的LHV Pank、斯洛文尼亚的Gorenjska Banka、列支敦士登的Bank Frick、拉脱维亚的BlueOrange Bank。

还有岛国，比如瓦努阿图的Pacific Private Bank，巴哈马的Deltec Bank和Ansbacher。

总体而言，美国银行业将发生大规模转移。 2020 年，OCC（货币监理署）推出支付章程，允许像 Kraken/Paxos 这样的加密货币公司进入国家金融体系。

然而，随着上周FTX破产和3家银行倒闭，监管政策已经介入银行体系。未来银行是否会再次拥抱加密货币公司还有待观察。