Trong động thái nhằm điều chỉnh hoạt động của các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo, ngân hàng trung ương Nigeria đã ban hành hướng dẫn toàn diện cho các ngân hàng mở tài khoản tiền điện tử.

Trong khi vẫn giữ nguyên lệnh cấm ngân hàng giao dịch hoặc nắm giữ tài sản ảo,các quy định , được phát hành trên trang web của ngân hàng trung ương, tuân theo quyết định cho phép các ngân hàng vận hành tài khoản cho các nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử.

Ngân hàng trung ương nhấn mạnh các xu hướng toàn cầu nhấn mạnh sự cần thiết phải giám sát các dịch vụ tài sản ảo, bao gồm tiền điện tử và tài sản mã hóa.

Quyết định này phù hợp với sự thay đổi được quan sát trên khắp châu Phi, được thúc đẩy bởi sự sụp đổ của các công ty, chẳng hạn như sự phá sản của sàn giao dịch FTX có trụ sở tại Bahamas vào tháng Tư.

Chỉ tài khoản Naira

Các hướng dẫn hạn chế các tài khoản tiền điện tử chỉ sử dụng đồng tiền quốc gia, naira, không có điều khoản rút tiền mặt.

Hơn nữa, việc thanh toán séc của bên thứ ba thông qua tài khoản tiền điện tử đều bị cấm và việc rút tiền được giới hạn ở hai lần mỗi quý.

Nam Phi, nơi nổi tiếng là nơi tổ chức các vụ lừa đảo tiền điện tử lớn, đã yêu cầu các sàn giao dịch tiền điện tử phải xin giấy phép vào cuối năm 2023, sau một loạt động thái quản lý toàn cầu.

Tương tự, Botswana đã ban hành các quy định vào năm 2022 để ngăn chặn lĩnh vực tiền điện tử biến thành “Miền Tây hoang dã”. về tài chính, trong khi Kenya đã kiềm chế không đặt tiền điện tử ra ngoài vòng pháp luật, chọn cách chuẩn bị các quy định.

Ngân hàng Mauritius cũng đang tiến hành kế hoạch tung ra một loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương như một phần trong chiến lược rộng lớn hơn nhằm nắm bắt công nghệ tài chính.

Những thách thức về tiền điện tử của Nigeria

Trước đó, vào ngày 22 tháng 12 năm 2023, Ngân hàng Trung ương Nigeria đã ban hành thông tư thay thế các chỉ thị trước đó từ năm 2017 và 2021 cấm các ngân hàng tham gia vào các giao dịch liên quan đến tiền điện tử.

Các hướng dẫn sau đó đã nhấn mạnh sự cần thiết của các tổ chức tài chính trong việc duy trì hồ sơ của các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo, bao gồm cả chi tiết giao dịch.

Một khía cạnh quan trọng của nguyên tắc tập trung vào các yêu cầu nhận dạng người dùng, trong đó các sàn giao dịch tập trung và phi tập trung cần tuân thủ các yêu cầu về dữ liệu Biết khách hàng (KYC).

Mặc dù sự thay đổi quy định được coi là tích cực nhưng những lo ngại về việc mất quyền ẩn danh có thể gây ra những phản ứng trái chiều từ người dùng trong nước.

Sự tham gia của ngân hàng trung ương vào quy định về tiền điện tử bắt đầu từ tháng 2 năm 2021 khi nó giải quyết tình trạng thiếu quy định và các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng. Thông tư ban hành vào thời điểm đó đã ngăn các ngân hàng Nigeria liên kết trực tiếp tài khoản ngân hàng với các giao dịch tiền điện tử. Bất chấp lệnh cấm, việc áp dụng tiền điện tử ở Nigeria vẫn tồn tại, dẫn đến sự phát triển của giao dịch ngang hàng (P2P).