Mua bán thẻ trả trước bằng tiền ảo có phải là hoạt động kinh doanh hợp pháp và tốt không?

Nguồn: Luật sư Jin Jianzhi

01 Mua bán thẻ trả trước có vi phạm pháp luật không?

Thẻ trả trước được chia thành thẻ trả trước thương mại dùng một lần và thẻ trả trước của tổ chức thanh toán, lần lượt tuân theo "Các biện pháp hành chính đối với thẻ trả trước thương mại dùng một lần (Bản dùng thử) (Bản sửa đổi năm 2016) )” và “Quản lý kinh doanh thẻ trả trước của tổ chức thanh toán” Các biện pháp giám sát. Thẻ trả trước được đề cập trong bài viết này là thẻ trả trước thương mại dùng một lần, là các loại thẻ quà tặng khác nhau được thấy trong cuộc sống hàng ngày.

Tùy theo từng trường hợp khác nhau, các công ty phát hành thẻ trả trước cần phải đăng ký với Cục Giám sát Thành phố hoặc Sở Thương mại và có các yêu cầu quản lý quỹ liên quan. Ngoài quy định phát hành, không có quy định cấm kinh doanh thẻ trả trước, tức là việc bán lại thẻ trả trước là một hành vi hoàn toàn hợp pháp trên thị trường.

Các công tố viên Giang Tô từng truy tố một công dân vì tái chế thẻ mua sắm với số lượng lớn và bán kiếm lời, nhưng cuối cùng Wen đã được thả ra tòa vì không cấu thành tội phạm. Trong vụ án này, tòa án cũng phân tích kỹ lưỡng rằng việc tham gia kinh doanh tái chế thẻ mua sắm không cấu thành tội kinh doanh bất hợp pháp (xem [Tài liệu tham khảo xét xử hình sự] Vụ án che đậy và che giấu tiền tố tụng hình sự của Wen Fusheng [Số 1093] - Tái chế một lượng lớn Số lượng thẻ mua sắm và bán chúng Hành vi kiếm lợi nhuận có cấu thành tội phạm không? Xem phần cuối của phần xét xử của tòa án).

02 Việc mua bán thẻ trả trước có cấu thành hành vi kinh doanh bất hợp pháp không?

Trước khi phân tích liệu nó có cấu thành tội phạm kinh doanh trái phép hay không, trước tiên bạn cần hiểu mô hình kinh doanh này.Tại sao lại sử dụng tiền ảo để bán thẻ trả trước? Có thể có nhiều lý do.Kinh doanh trên thế giới? Hoặc có thuận tiện khi rút số tiền nhỏ không?

Có một thực tế rõ ràng là trong quá trình rút tiền ảo ở Trung Quốc đại lục, thẻ ngân hàng rất dễ bị đóng băng do nhận được tiền trộm. Vì vậy, trong quá trình rút tiền, không chỉ người mua đề phòng người bán mà người bán cũng đề phòng người mua. Đối với người dùng chỉ muốn rút một lượng tiền nhỏ, mô hình kinh doanh bán thẻ trả trước bằng tiền ảo là giải pháp thiên tài cho mối lo ngại của cả hai bên. Khi người mua nhận được thẻ trả trước, việc đóng băng thẻ là điều tuyệt đối không thể xảy ra. Người bán nhận được một lượng nhỏ tiền ảo và khả năng xảy ra tiền đen sẽ giảm đi rất nhiều.

Mô hình này giải quyết hoàn hảo những điểm yếu của thị trường rút tiền số lượng nhỏ, nhưng nó có phải là một hoạt động bất hợp pháp không?

Trước hết, Luật sư Mankiw cần phổ biến thực tế rằng luật hình sự của Trung Quốc có phạm vi áp dụng rộng rãi.Chỉ cần bất kỳ phần nào của mô hình kinh doanh có liên quan đến Trung Quốc, nó có thể về mặt lý thuyết sẽ được điều chỉnh bởi luật hình sự của Trung Quốc. Điều đó chỉ có nghĩa là việc tăng cường các yếu tố liên quan đến nước ngoài trong mô hình kinh doanh, chẳng hạn như việc có một công ty nước ngoài làm cơ quan chính của công ty, có thể làm giảm đáng kể khả năng xảy ra rủi ro tội phạm ở Trung Quốc.

Thứ hai, mặc dù luật hình sự của Trung Quốc có phạm vi áp dụng rộng rãi nhưng nó vẫn tuân theonguyên tắc cơ bản của hình phạt theo luật định. Nghĩa là, Điều 3 Bộ luật Hình sự quy định “bất kỳ hành vi nào được pháp luật quy định rõ ràng là tội phạm thì bị kết án và tuyên án theo quy định của pháp luật; bất kỳ hành vi nào không được pháp luật quy định rõ ràng là tội phạm”. hành vi đó sẽ không bị kết án và trừng phạt."

03 Mua bán thẻ trả trước có phải là hành vi thanh toán quỹ bất hợp pháp không?

Vậy mô hình kinh doanh này có phải là hoạt động bất hợp pháp được quy định rõ ràng trong luật hình sự Trung Quốc không? Theo nhu cầu thị trường đối với mô hình kinh doanh này dựa trên phân tích nói trên của Luật sư Mankiw, mô hình kinh doanh này rất có thể sẽ bị gạt ra ngoài lề bởi hành vi “tham gia kinh doanh thanh toán và thanh toán trái phép” trong tội phạm kinh doanh trái pháp luật. hoạt động.

Theo cách giải thích tư pháp của Tòa án tối cao và Viện kiểm sát nhân dân tối cao về việc tham gia bất hợp pháp vào hoạt động kinh doanh thanh toán và thanh toán quỹ, luật sư Mankiw cho rằng mô hình kinh doanh này không tuân thủ cách giải thích tư pháp “(1) Sử dụng (2) Cung cấp trái phép cho người khác dịch vụ rút tiền từ ngân hàng của đơn vị (3) Mọi hành vi cung cấp trái phép dịch vụ thu tiền mặt bằng séc cho người khác.

Lý do là (1) các giao dịch tương ứng với mô hình kinh doanh này là có thật và giá cả theo giá thị trường; (2) không liên quan đến việc cung cấp tài khoản ngân hàng hoặc rút tiền mặt từ séc; Điểm quan trọng mà Luật sư Mankiw cảm thấy là (3) Đó không phải là hành vi kiếm tiền.

Hành vi nào không phải là tiền vì tiền? Khi bạn bè của Mankiw đang hoảng loạn, họ phải nhớ rằng sự giám sát hoặc trừng phạt ở bất kỳ khu vực tài phán nào (kể cả ở Trung Quốc) sẽ có xu hướng “thực chất hơn hình thức”, vì vậy khi có chuyện gì xảy ra, hãy tự hỏi bản thân, bản chất hành vi của mình là gì? Bản chất của hình phạt cho tội phạm trái pháp luật này là gì? Bản chất của hành vi “tham gia kinh doanh thanh toán, thanh toán quỹ trái pháp luật” vi phạm pháp luật hình sự thực chất là giao dịch trực tiếp từ tiền này sang tiền khác mà không được phép.

Nói một cách thẳng thắn, mô hình kinh doanh của khách hàng có thể chỉ liên quan đến tiền thành tiền, bởi vì người dùng mua thẻ trả trước sẽ đến các thương gia khác để đổi thẻ trả trước thành RMB, giống như mô hình kinh doanh của khách hàng. không có mối quan hệ nào cả, và tốt nhất là không có bất kỳ mối quan hệ nào. Một khi đã có mối quan hệ, việc trao đổi tiền thành tiền sẽ hình thành một vòng khép kín, và không một mức độ hình thức nào có thể che giấu được bản chất của việc "chuyển tiền trực tiếp này" -đổi tiền". Nó vi phạm luật hình sự. Điểm mấu chốt.

Vì vậy, theo quan điểm của luật sư Mankiw, nếu bạn chỉ sử dụng tiền ảo để bán thẻ trả trước thì không cấu thành hoạt động kinh doanh bất hợp pháp, nhưng nếu bạn can thiệp và khớp thẻ trả trước với RMB trong việc này cơ bản, thì thật khó để nói về các giao dịch một vòng.

Tất nhiên, khi bạn bè của Mankiw nhìn thấy điều này, có thể họ đã sử dụng bộ óc kinh doanh linh hoạt của mình. Có lẽ bạn muốn hỏi thêm, nếu một công ty trong nước cũng làm điều tương tự thì sao? Trung Quốc không cấm mọi hoạt động giao dịch dựa trên tiền ảo nhưng cấm các hoạt động kinh doanh liên quan đến tiền ảo là hoạt động tài chính bất hợp pháp. Như đã nói, nếu bạn muốn hỏi thêm câu hỏi, bạn có thể hỏi ý kiến ​​​​luật sư Mankiw.

Tài liệu tham khảo

1. Luật Hình sự Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa (sửa đổi năm 2020)

Điều 225 [Tội phạm kinh doanh trái pháp luật] Người nào vi phạm quy định của Nhà nước và thực hiện một trong các hành vi kinh doanh trái pháp luật sau đây, gây rối trật tự thị trường và có tình tiết nghiêm trọng, thì bị phạt tù có thời hạn không quá năm năm hoặc bị giam hình sự, đồng thời bị phạt tiền từ một lần đến năm lần số thu nhập trái pháp luật; nếu tình tiết đặc biệt nghiêm trọng thì bị phạt tiền. bị phạt tù có thời hạn không dưới năm năm và bị phạt tiền từ một lần đến năm lần thu nhập trái pháp luật hoặc tịch thu tài sản:

(1) Vận hành vật dụng đặc biệt , mặt hàng độc quyền hoặc mặt hàng bị hạn chế khác theo quy định của pháp luật và các quy định hành chính mà không được phép;

(2) Mua bán giấy phép xuất nhập khẩu, giấy chứng nhận xuất xứ hàng hóa xuất nhập khẩu và các quy định pháp luật và quy định hành chính khác về giấy phép hoạt động hoặc văn bản phê duyệt;

(3) Điều hành trái phép hoạt động kinh doanh chứng khoán, hợp đồng tương lai hoặc bảo hiểm mà không có sự chấp thuận của cơ quan có thẩm quyền quốc gia có liên quan, hoặc tham gia bất hợp pháp vào hoạt động thanh toán và thanh toán quỹ > ;

(4) Các hoạt động kinh doanh trái pháp luật khác gây rối nghiêm trọng trật tự thị trường.

2. Giải thích của Tòa án nhân dân tối cao, Viện kiểm sát nhân dân tối cao về một số vấn đề liên quan đến việc áp dụng pháp luật trong giải quyết các vụ án hình sự về kinh doanh, thanh toán trái phép và kinh doanh ngoại hối trái phép

mạnh>

Điều 1 Bất kỳ ai vi phạm các quy định quốc gia và thuộc một trong các trường hợp sau đây sẽ thuộc loại "tham gia bất hợp pháp vào hoạt động thanh toán và thanh toán quỹ" theo quy định tại Điều 225, Đoạn 3 Bộ luật Hình sự:

(1) Sử dụng các phương thức như thiết bị đầu cuối chấp nhận hoặc giao diện thanh toán trực tuyến để thanh toán tiền cho người thanh toán được chỉ định theo các cách bất hợp pháp như giao dịch hư cấu, giá sai, hoàn tiền giao dịch , v.v.;

(2) Chi trái pháp luật cho người khác Cung cấp dịch vụ rút tiền từ tài khoản thanh toán ngân hàng của đơn vị hoặc chuyển tài khoản thanh toán ngân hàng của đơn vị sang tài khoản cá nhân;

(3) Trái pháp luật cung cấp dịch vụ thu tiền mặt bằng séc cho người khác;

(4) Các hoạt động trái pháp luật khác tại thủ đô Tình hình kinh doanh thanh toán, quyết toán.

3. [Tài liệu tham khảo xét xử hình sự] Vụ án che giấu và che giấu tiền tố tụng hình sự của Wen Fusheng [Số 1093]