Tránh các cuộc tấn công công khai là quan trọng, nhưng phòng ngừa các cuộc tấn công ngầm còn quan trọng hơn: Mười nghiên cứu điển hình tiết lộ chìa khóa để kiểm soát rủi ro cho các nền tảng được cấp phép.

Tác giả: Zhang Feng

Khi tính ẩn danh, lưu thông toàn cầu và phi tập trung của tiền điện tử được công nhận rộng rãi, chúng đã trở thành "mối đe dọa mới" cho tội phạm rửa tiền. Từ những thị trường darknet "Con đường tơ lụa" thời kỳ đầu cho đến các giao dịch chuyển tiền phức tạp trên chuỗi ngày nay sử dụng các giao thức tài chính phi tập trung, các phương thức rửa tiền liên tục phát triển, đặt ra thách thức nghiêm trọng đối với an ninh tài chính toàn cầu.

Trong bối cảnh này, các cơ quan quản lý ở nhiều quốc gia đang yêu cầu, với sự quyết liệt chưa từng có, rằng các nền tảng giao dịch tiền điện tử, đơn vị lưu ký và các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo khác phải thực hiện các nghĩa vụ chống rửa tiền nghiêm ngặt.

I. Khung pháp lý và các yêu cầu quản lý Trên toàn cầu, các Khuyến nghị của Lực lượng Đặc nhiệm Tài chính (FATF) do Lực lượng Đặc nhiệm Tài chính (FATF) ban hành là tiêu chuẩn quốc tế có thẩm quyền để chống rửa tiền và tài trợ khủng bố. Các quy định này bao gồm rõ ràng các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo đang bị quản lý, yêu cầu họ phải thực hiện "quy tắc di chuyển", quy định việc thu thập và truyền tải thông tin về người khởi tạo và người nhận đối với các giao dịch chuyển giao tài sản ảo vượt quá một số tiền nhất định (thường là 1.000 đô la/1.000 euro). Tại Trung Quốc, luật pháp có lập trường nghiêm ngặt chống rửa tiền bằng tiền điện tử. Điều 191 của Bộ luật Hình sự quy định tội rửa tiền, định nghĩa rõ ràng "chuyển tiền thông qua chuyển khoản ngân hàng hoặc các phương thức thanh toán khác" và "chuyển giao tài sản xuyên biên giới" là các phương thức rửa tiền, bao gồm đầy đủ các hoạt động liên quan đến tiền điện tử. Mặc dù hoạt động của các nền tảng giao dịch tiền điện tử bị cấm tại Trung Quốc, các cơ quan thực thi pháp luật vẫn thực thi quyền tài phán dài hạn và nghiêm khắc trấn áp các nền tảng hoạt động ở nước ngoài nhưng phục vụ người dùng Trung Quốc, cũng như các "ngân hàng ngầm" cung cấp dịch vụ cho các khoản tiền ra nước ngoài, theo các luật liên quan. Quy định Thị trường Tài sản Tiền điện tử (MiCA) của EU và Đạo luật Bảo mật Ngân hàng Hoa Kỳ đều áp đặt các nghĩa vụ đăng ký, cấp phép và chống rửa tiền rõ ràng đối với các VASP. Do đó, bất kể nền tảng đặt ở đâu, việc thực hiện nghĩa vụ chống rửa tiền không còn là một lựa chọn, mà là một yêu cầu bắt buộc để tồn tại và phát triển. II. Phân tích mười trường hợp điển hình trong và ngoài nước và suy ngẫm về nghĩa vụ của nền tảng Trường hợp 1: Vụ án rửa tiền theo mô hình kim tự tháp PlusToken Đây là một trường hợp điển hình kết hợp mô hình Ponzi với rửa tiền. PlusToken đã sử dụng lợi nhuận cao làm mồi nhử, tạo ra hơn 2 triệu cấp độ, liên quan đến tổng giá trị tiền kỹ thuật số vượt quá 40 tỷ nhân dân tệ. Sau khi vụ việc bị phanh phui, băng nhóm tội phạm đã sử dụng các giao dịch trực tuyến chuyên sâu để chuyển đổi một lượng lớn tài sản giữa các địa chỉ và các loại tiền tệ khác nhau, và cuối cùng rút tiền mặt thông qua các sàn giao dịch trong nước và quốc tế. Phương thức rửa tiền: "Chia nhỏ số tiền lớn", "che giấu thông tin trực tuyến" và "rút tiền liên sàn". Chúng phân tán số tiền khổng lồ vào hàng chục nghìn địa chỉ, lợi dụng tính ẩn danh của Bitcoin, Ethereum và các loại tiền điện tử khác để chuyển tiền nhiều lần, và cuối cùng bán chúng theo đợt trên các sàn giao dịch có quy định tương đối lỏng lẻo, chuyển đổi chúng thành tiền pháp định. Nghĩa vụ và đề xuất của nền tảng bao gồm: Thứ nhất, tăng cường nhận diện và giám sát các doanh nghiệp có rủi ro cao. Nền tảng phải thiết lập một hệ thống giám sát giao dịch hiệu quả để tự động cảnh báo các giao dịch gửi và rút tiền thường xuyên, số tiền nhỏ (đáp ứng các đặc điểm của "giao dịch có cấu trúc") có nguồn gốc từ cùng một nguồn hoặc các địa chỉ liên quan trong thời gian ngắn. Thứ hai, thực thi nghiêm ngặt "quy tắc di chuyển". Mặc dù trường hợp này xảy ra chủ yếu trước khi các khuyến nghị của FATG được triển khai rộng rãi, nhưng nó nhấn mạnh tầm quan trọng của việc truy xuất thông tin. Nền tảng phải thu thập và xác minh thông tin nhận dạng người dùng như tên và địa chỉ đối với các giao dịch vượt ngưỡng để đảm bảo khả năng truy xuất dòng tiền. Vụ án Hai: Rửa tiền sử dụng "Nền tảng rửa tiền" và USDT (Tóm tắt vụ án: Các băng nhóm tội phạm tham gia vào gian lận viễn thông, cờ bạc trực tuyến và các tội phạm khác đã chiêu mộ một lượng lớn "thương nhân mã" để nhận thanh toán bằng tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản Alipay của chúng. Sau đó, các "thương nhân mã" này được hướng dẫn mua một lượng USDT tương đương trên các nền tảng tiền điện tử và chuyển đến các địa chỉ ví do các băng nhóm tội phạm chỉ định. Bằng cách này, tiền của tội phạm được chuyển một cách liền mạch từ hệ thống ngân hàng truyền thống sang hệ thống tiền điện tử.) Phương thức rửa tiền: Chuyển đổi "tiền pháp định sang tiền ổn định", sử dụng giá USDT ổn định làm phương tiện lưu trữ để "rửa" tiền bất hợp pháp. Nghĩa vụ và phản ánh của nền tảng: Thứ nhất, tăng cường thẩm định khách hàng đối với các kênh tiền pháp định. Khi cung cấp dịch vụ trao đổi tiền pháp định sang tiền điện tử, các nền tảng không nên chỉ dừng lại ở việc xác minh danh tính khách hàng (KYC) trực tuyến. Những người dùng thường xuyên thực hiện "các giao dịch nhỏ, nhiều lần với nhiều đối tác" nên được coi là khách hàng có rủi ro cao, cần được thẩm định kỹ lưỡng hơn để xác minh tính hợp pháp của nguồn tiền của họ. Thứ hai, cần thiết lập một mô hình hành vi bất thường. Hệ thống cần có khả năng xác định các mô hình giao dịch rõ ràng không phù hợp với nghề nghiệp và mức thu nhập mà người dùng khai báo. Ví dụ, một nhân viên văn phòng bình thường có thể thực hiện hàng chục giao dịch tiền pháp định với nhiều người khác nhau mỗi ngày. Trường hợp 3: Giao dịch xuyên biên giới sử dụng Bitcoin của một ngân hàng ngầm Tóm tắt trường hợp: Khách hàng trong nước chuyển Nhân dân tệ (RMB) vào tài khoản nội địa của một ngân hàng ngầm. Sau đó, ngân hàng ngầm này hướng dẫn các đối tác ở nước ngoài thanh toán một khoản tiền tương đương bằng ngoại tệ (hoặc tiền điện tử) vào tài khoản nước ngoài được chỉ định của khách hàng. Trong quá trình này, Bitcoin đóng vai trò là đơn vị hạch toán để cân bằng quỹ trong nước và nước ngoài. Mặc dù không có dòng tiền xuyên biên giới thực tế, nhưng việc chuyển tiền xuyên biên giới thực tế vẫn được hoàn tất. Phương thức rửa tiền: "Giao dịch bảo lãnh", sử dụng tiền điện tử làm thước đo giá trị và công cụ thanh toán để lách luật kiểm soát ngoại hối. Nghĩa vụ và đề xuất của nền tảng: Trước tiên, tăng cường giám sát rủi ro khu vực. Các nền tảng cần xác định và giám sát các giao dịch liên quan đến các quốc gia nằm trong danh sách cấm vận và các khu vực có rủi ro cao. Các tài khoản thường xuyên tham gia vào hoạt động "mua tất cả ở một bên và bán tất cả ở bên kia" giữa hai khu vực pháp lý cụ thể, và có địa chỉ IP người dùng không khớp với hành vi giao dịch, cần được giám sát chặt chẽ. Thứ hai, việc đánh giá rủi ro toàn diện là rất quan trọng; giao dịch trên một nền tảng duy nhất không thể được xem xét một cách riêng lẻ. Các nền tảng nên tích cực tham gia vào việc chia sẻ thông tin ngành (trong phạm vi được pháp luật cho phép) để xác định các mô hình giao dịch rửa tiền từ góc độ toàn cầu. Trường hợp 4: Sử dụng thương mại điện tử xuyên biên giới để rửa tiền bằng tiền điện tử Một băng nhóm tội phạm đã thành lập một công ty thương mại điện tử xuyên biên giới giả mạo, làm giả các hợp đồng thương mại xuất nhập khẩu, mua Bitcoin thông qua các nhà giao dịch OTC tiền điện tử trong nước và chuyển số tiền này cho các công ty liên kết ở nước ngoài. Sau khi công ty ở nước ngoài bán Bitcoin, họ đã trả ngoại tệ cho công ty trong nước dưới vỏ bọc "tiền thu được từ xuất khẩu", qua đó tạo ra một vỏ bọc thương mại nước ngoài hợp pháp cho số tiền bất hợp pháp này. Các phương thức rửa tiền: Rửa tiền liên quan đến thương mại, tạo ra các giao dịch thực tế và lợi dụng sự tiện lợi xuyên biên giới của tiền điện tử để tạo ra dòng tiền giả. Nghĩa vụ và Đề xuất của Nền tảng: Trước tiên, hãy tiến hành thẩm định kỹ lưỡng đối với người dùng doanh nghiệp. Đối với người dùng doanh nghiệp tuyên bố tham gia vào hoạt động thương mại quốc tế, nền tảng không chỉ nên xác minh thông tin đăng ký kinh doanh mà còn phải kiểm tra lý lịch kinh doanh thực tế của họ, chẳng hạn như chứng từ hậu cần và hồ sơ hải quan, đồng thời cảnh giác với những trường hợp quy mô giao dịch không nhất quán đáng kể so với quy mô của công ty. Thứ hai, hãy chú ý đến những rủi ro của thị trường OTC. Các nhà giao dịch OTC là một nút thắt quan trọng kết nối tiền pháp định và tiền điện tử. Các nền tảng phải tiến hành kiểm toán nghiêm ngặt và giám sát liên tục các nhà giao dịch OTC, coi họ là mục tiêu chính cho các nỗ lực chống rửa tiền. Trường hợp thứ năm: Vụ án "Lương" dựa trên USDT trong Cờ bạc Trực tuyến Các nền tảng cờ bạc trực tuyến đã chuyển đổi tất cả các khoản tiền gửi, rút ​​​​tiền và thanh toán của người chơi cho các đại lý và nhân viên - được gọi là "lương" và "hoa hồng" - thành USDT. Người chơi gửi tiền pháp định để mua USDT, sau đó gửi vào nền tảng cờ bạc. Sau khi thắng tiền hoặc nhận được hoa hồng, nền tảng sẽ trả lại USDT vào ví của người dùng, sau đó người dùng bán lại. Phương thức rửa tiền: Toàn bộ quy trình được phân tích mật mã, cô lập toàn bộ hệ thống kinh doanh bất hợp pháp khỏi hệ thống tài chính truyền thống, làm tăng đáng kể độ khó của việc điều tra. Nghĩa vụ và đề xuất của nền tảng: Thứ nhất, xác định các địa chỉ liên quan đến hoạt động kinh doanh bất hợp pháp. Nền tảng nên sử dụng các công cụ phân tích trên chuỗi để đánh dấu các địa chỉ gửi tiền đã biết liên quan đến nền tảng cờ bạc, thị trường dark web, v.v. Bất kỳ người dùng nào liên quan đến các địa chỉ này nên được gắn cờ và hạn chế ngay lập tức; thứ hai, nên sử dụng phân tích hành vi và lập bản đồ tương quan để thiết lập hồ sơ hành vi người dùng. Ví dụ: một mô hình mà một số lượng lớn người dùng thường xuyên gửi USDT vào một địa chỉ tập trung và sau đó thường xuyên nhận USDT dưới dạng "lương" từ địa chỉ đó nên được tự động xác định và kích hoạt cảnh báo. Trường hợp thứ sáu: Vụ án tấn công mạng và rửa tiền Bitfinex năm 2016 (Hoa Kỳ) Tóm tắt vụ án: Tin tặc đã đánh cắp gần 120.000 Bitcoin từ sàn giao dịch Bitfinex. Trong những năm tiếp theo, chúng rửa tiền thông qua các máy trộn, trao đổi token lấy token khác trên các sàn giao dịch phi tập trung và tạo ra hàng nghìn địa chỉ ví mới. Phải đến năm 2022, Bộ Tư pháp Hoa Kỳ mới bắt giữ hai nghi phạm và thu hồi một số tài sản. Phương thức rửa tiền: Sử dụng các máy trộn và giao thức DeFi để che giấu thông tin trên chuỗi và cắt đứt dòng tiền. Suy ngẫm và Đề xuất về Nền tảng: Thứ nhất, chặn các địa chỉ liên quan đến máy trộn tiền. Nền tảng nên đưa các địa chỉ gửi tiền đã biết vào danh sách đen đối với các dịch vụ trộn tiền (như ChipMixer, Wasabi Wallet, v.v.), cấm người dùng gửi tiền từ các địa chỉ này và xem xét các giao dịch rút tiền về các địa chỉ này. Thứ hai, tích hợp các công cụ phân tích trên chuỗi. Nền tảng phải mua hoặc xây dựng các khả năng theo dõi trên chuỗi riêng, sử dụng các công cụ như Chainalysis và Elliptic để đánh giá "độ tinh khiết" của tiền gửi. Tiền từ các địa chỉ rủi ro cao hoặc liên quan đến các hoạt động bất hợp pháp nên bị từ chối dịch vụ hoặc bị đóng băng trong khi chờ điều tra. Trường hợp thứ bảy: Mô hình Ponzi OneCoin (Toàn cầu) Tóm tắt trường hợp: OneCoin, được quảng cáo là "kẻ hủy diệt Bitcoin", thực chất là một mô hình kim tự tháp không có blockchain và sổ cái tập trung, thu về hơn 4 tỷ euro trên toàn cầu. Nó đã chuyển tiền thông qua một mạng lưới toàn cầu phức tạp gồm các tài khoản ngân hàng và vận chuyển tiền mặt, nhưng cũng sử dụng một phần tiền điện tử để phân lớp. Phương pháp rửa tiền: Kết hợp các phương pháp truyền thống và mới, sử dụng tiền điện tử như một trong những công cụ đa lớp. Nghĩa vụ và khuyến nghị của nền tảng: Thứ nhất, hãy cảnh giác với các dự án "tiền điện tử giả": Các nền tảng nên tiến hành thẩm định kỹ lưỡng trước khi niêm yết bất kỳ token nào để đảm bảo tính xác thực về mặt kỹ thuật, tính minh bạch của đội ngũ và tính hợp lý của logic kinh doanh. Cần kiên quyết phản đối các "đồng tiền mô hình kim tự tháp" tập trung hứa hẹn lợi nhuận cao. Thứ hai, tăng cường văn hóa tuân thủ nội bộ để ngăn chặn nhân viên bị hối lộ hoặc thông đồng với các nhóm tội phạm. Thường xuyên đào tạo chống rửa tiền cho nhân viên và thiết lập một kênh báo cáo tuân thủ độc lập. Trường hợp 8: Lạm dụng Quỹ của Nền tảng Đầu tư Africrypt (Nam Phi) Tóm tắt trường hợp: Những người sáng lập nền tảng đầu tư tiền điện tử Africrypt đã biến mất sau khi tuyên bố bị "tấn công hack", bỏ trốn cùng khoảng 69.000 bitcoin. Họ nhanh chóng chuyển đổi bitcoin thành các token khác bằng cách sử dụng các máy trộn và cầu nối chuỗi chéo, và rút tiền mặt thông qua các sàn giao dịch không được quản lý. Phương thức rửa tiền: Tham ô và sử dụng công nghệ chuỗi chéo để chuyển giao tài sản. Nghĩa vụ và khuyến nghị của nền tảng: Trước tiên, thực hiện các nghĩa vụ giám sát liên quan đến DeFi và các giao thức chuỗi chéo. Với sự phổ biến ngày càng tăng của các cầu nối chuỗi chéo, các con đường rửa tiền đang trở nên phức tạp hơn. Các nền tảng cần cập nhật các quy tắc giám sát của mình để theo dõi việc chuyển giao tài sản trên các blockchain khác nhau. Thứ hai, thiết lập cơ chế phản hồi nhanh với các cơ quan thực thi pháp luật. Khi nhận được báo cáo về hoạt động đáng ngờ hoặc yêu cầu hỗ trợ thực thi pháp luật, các nền tảng nên có một quy trình nội bộ được chuẩn hóa để đảm bảo đóng băng tài sản và cung cấp dữ liệu nhanh chóng, tránh bỏ lỡ các cơ hội do các thủ tục nội bộ kéo dài. Vụ án thứ chín: Vụ án rửa tiền của một băng đảng ma túy Nga sử dụng BTC Tóm tắt vụ án: Một băng đảng ma túy Nga đã bán ma túy trên dark web, nhận Bitcoin, sau đó thuê một nhóm rửa tiền chuyên nghiệp. Nhóm này đã rửa tiền thông qua các sàn giao dịch như BTC-e, vốn có các biện pháp chống rửa tiền yếu kém vào thời điểm đó, và cuối cùng đã chuyển tiền vào nền kinh tế hợp pháp. Phương thức rửa tiền: Dark web - sàn giao dịch - nền kinh tế thực, một quy trình rửa tiền ba giai đoạn điển hình. Nghĩa vụ và khuyến nghị của nền tảng: Trước tiên, phân loại các địa chỉ liên quan đến dark web là rủi ro cao nhất. Bất kỳ khoản tiền nào chảy vào các địa chỉ chợ dark web đã biết đều được coi là rủi ro cực kỳ cao. Nền tảng nên tự động kích hoạt điều tra và xem xét đóng băng trực tiếp các tài khoản liên quan. Thứ hai, triển khai phương pháp tiếp cận dựa trên rủi ro. Dựa trên quốc tịch, hành vi giao dịch, nguồn tiền, nghề nghiệp và các thông tin đa chiều khác của người dùng, phân loại người dùng thành các mức độ rủi ro (thấp, trung bình, cao) và triển khai giám sát liên tục chặt chẽ hơn cũng như giới hạn giao dịch cho người dùng có rủi ro cao. Trường hợp 10: Vụ án rửa tiền của Tập đoàn Lazarus (Toàn cầu) Tổ chức này đã đánh cắp một lượng lớn tiền điện tử (chẳng hạn như 625 triệu đô la bị đánh cắp từ cầu nối chuỗi chéo Ronin Network) thông qua lừa đảo, phần mềm độc hại và các phương pháp khác. Sau đó, chúng sử dụng chiến lược "hopping on-chain" phức tạp để trao đổi, đặt cược và chuyển tiền điện tử thông qua nhiều giao thức DeFi, cuối cùng cố gắng rửa tiền bằng cách sử dụng một máy trộn tiền. Phương thức rửa tiền: Rửa tiền trên chuỗi cực kỳ phức tạp ở cấp độ quốc gia kết hợp nhiều kỹ thuật khác nhau như hack, DeFi và máy trộn tiền. Suy ngẫm và khuyến nghị của nền tảng: Trước tiên, tuân thủ các quy định về trừng phạt. Nền tảng phải tích hợp các danh sách trừng phạt quốc tế như OFAC vào hệ thống của mình, tự động chặn các giao dịch liên quan đến địa chỉ IP, địa chỉ email và địa chỉ ví điện tử liên quan đến các quốc gia bị trừng phạt như Triều Tiên và Iran. Thứ hai, tăng cường phòng thủ chống lại các mối đe dọa dai dẳng nâng cao (APS), vì bản thân nền tảng có thể trở thành mục tiêu của tin tặc. Đầu tư đáng kể vào an ninh mạng là điều cần thiết để ngăn chặn việc trở thành nguồn rửa tiền. Đồng thời, thông tin tình báo về mối đe dọa nên được chia sẻ với các đồng nghiệp và cơ quan thực thi pháp luật để cùng nhau giải quyết các mối đe dọa từ các tổ chức tin tặc quốc gia. III. Xây dựng hệ thống các nghĩa vụ chống rửa tiền của nền tảng Dựa trên các trường hợp trên, để một nền tảng kinh doanh được mã hóa thực hiện hiệu quả các nghĩa vụ chống rửa tiền, nền tảng đó phải xây dựng một hệ thống phòng thủ đa lớp, toàn diện. Thứ nhất, thẩm định khách hàng là nền tảng. Xác minh danh tính không nên chỉ giới hạn ở tên và thẻ căn cước; nên kết hợp các công nghệ sinh trắc học như nhận dạng khuôn mặt và phát hiện sự sống để đảm bảo "người thật, tên thật, danh tính thật". Phân loại rủi ro nên được triển khai, thiết lập một mô hình đánh giá rủi ro động để điều chỉnh mức độ rủi ro theo thời gian thực dựa trên hành vi của người dùng, khu vực và mô hình giao dịch. Cần tiến hành thẩm định chuyên sâu và liên tục; đối với người dùng có rủi ro cao, cần hiểu rõ nguồn tiền, tình trạng tài sản và mục đích giao dịch của họ, đồng thời hành vi giao dịch của họ cần được theo dõi liên tục để đảm bảo tính nhất quán với các khai báo ban đầu. Thứ hai, việc giám sát giao dịch là rất quan trọng. Một công cụ quy tắc thông minh thiết lập các quy tắc giám sát dựa trên kinh nghiệm xử lý các trường hợp, chẳng hạn như "giao dịch có cấu trúc", "chuyển giao tài sản nhanh" và "tương tác với các địa chỉ bị liệt kê vào danh sách đen". Mô hình phân tích hành vi kết hợp học máy để phân tích đường cơ sở hành vi "bình thường" của mỗi người dùng; bất kỳ sai lệch đáng kể nào (chẳng hạn như giao dịch lớn đột ngột hoặc thay đổi đối tác giao dịch) đều kích hoạt cảnh báo ngay lập tức. Khả năng theo dõi trên chuỗi là rất cần thiết, đòi hỏi các công cụ phân tích trên chuỗi chuyên nghiệp có khả năng theo dõi nguồn tiền và xác định các hoạt động trộn lẫn tiền điện tử. Cuối cùng, việc ghi chép và báo cáo là rất quan trọng. Lưu trữ hồ sơ đầy đủ: Tất cả các tài liệu KYC, hồ sơ giao dịch và hồ sơ liên lạc nội bộ phải được lưu giữ ít nhất năm năm theo quy định của pháp luật. Nộp báo cáo giao dịch đáng ngờ kịp thời: Thành lập một nhân viên tuân thủ chống rửa tiền độc lập, người sẽ báo cáo bất kỳ giao dịch đáng ngờ nào cho Trung tâm Tình báo Tài chính mà không do dự. Hơn nữa, tổ chức và hệ thống là yếu tố thiết yếu để bảo vệ. Chính sách chống rửa tiền rõ ràng: Xây dựng chính sách chống rửa tiền nội bộ rõ ràng và có thể thực thi, đồng thời đảm bảo tất cả nhân viên đều nhận thức và tuân thủ. Một bộ phận tuân thủ độc lập là điều cần thiết. Bộ phận tuân thủ chống rửa tiền cần có mức độ độc lập và thẩm quyền cao, báo cáo trực tiếp lên hội đồng quản trị hoặc ban lãnh đạo cấp cao. Việc đào tạo nhân viên liên tục là rất quan trọng để đảm bảo nhân viên tuyến đầu, đặc biệt là nhân viên dịch vụ khách hàng và vận hành, nắm vững các phương thức rửa tiền mới nhất và các biện pháp đối phó của nền tảng. Hơn nữa, đầu tư và đổi mới công nghệ chính là tương lai. Việc áp dụng công nghệ quản lý và chủ động tìm hiểu ứng dụng các công nghệ bảo mật quyền riêng tư như bằng chứng không kiến ​​thức (zero-knowledge proof) trong lĩnh vực tuân thủ sẽ cho phép hoàn thành việc xác minh tuân thủ, đồng thời bảo vệ quyền riêng tư của người dùng. Sự hợp tác trong ngành là rất quan trọng để thúc đẩy việc thiết lập cơ sở dữ liệu chia sẻ địa chỉ rủi ro trên toàn ngành (trong khuôn khổ pháp lý và quyền riêng tư) và hình thành lực lượng phòng ngừa và kiểm soát chung. Đối với các nền tảng kinh doanh tiền điện tử, chống rửa tiền không còn chỉ là áp lực pháp lý bên ngoài mà là một yêu cầu nội tại cho sự phát triển lành mạnh lâu dài của họ; đó là "hộ chiếu" để xây dựng niềm tin thị trường và thu hút người dùng hợp pháp. Từ PlusToken đến Lazarus Group, mỗi trường hợp đều là một bài học đau thương và là tấm gương phản chiếu rõ nét những điểm yếu trong hệ thống phòng thủ chống rửa tiền của các nền tảng. Chỉ bằng cách tích hợp các nghĩa vụ chống rửa tiền vào chính văn hóa doanh nghiệp, sử dụng công nghệ như lá chắn và quy định như thanh kiếm, đồng thời xây dựng một hệ thống phòng thủ mạnh mẽ, thông minh và năng động, chúng ta mới có thể cân bằng vững chắc giữa đổi mới và tuân thủ, thực sự trở thành những người tham gia có trách nhiệm và đáng tin cậy trong hệ sinh thái tài chính tương lai. Cuộc chiến chống rửa tiền là một hành trình không bao giờ kết thúc. Là một sàn giao dịch được cấp phép, một người phải đối mặt với nhiều rủi ro, bao gồm tuân thủ pháp luật và các yêu cầu quy định về chống rửa tiền, công nghệ và bảo mật, thị trường và vận hành, tài sản và quản lý, chiến lược và quan hệ công chúng. Những điểm mấu chốt của quản lý rủi ro chống rửa tiền được thảo luận trong bài viết này nằm ở việc liên tục tuân thủ các yêu cầu quy định toàn cầu và địa phương đang thay đổi.