世界の暗号規制当局はプライバシーに踏み込み過ぎか？

EUの反マネーロンダリング規制について

欧州議会は、世論の反発や人道主義団体の反対にもかかわらず、改正マネーロンダリング防止規則（AMLR）を可決した。AMLRは、マネーロンダリングやテロ資金供与に対するEUの防御を強化することを目的としているが、金融の自由やプライバシーを侵害するものだとの批判がある。

国民の懸念の無視と権威主義的悪用の可能性

重要な論点は、意思決定プロセスにおける透明性の欠如である。欧州委員会、欧州議会、欧州理事会は、AMLRをめぐる議論の間、国民の意見を無視したと言われている。

このため、国会の役割が低下し、権威主義的な政権によって財務データが悪用される可能性が懸念されている。

AMLRは、プライバシー重視の決済ツールやクラウドファンディング・プラットフォームを高リスクとし、広く網を張っている。これはイノベーションを阻害し、特に重要な地域で活動する活動家やNGOの金融サービスへのアクセスを制限する可能性がある。

経済的排除とプライバシーの脅威

新規則は、移民や二重国籍者のような社会的弱者に対する保護を削除し、金融システム内での差別を助長する可能性がある。

さらに、民間のデジタルウォレットを危険なものと分類することは、金融包摂を促進し、抑圧的な体制の地域における人道的活動を支援するという役割を無視している。

プライバシー擁護派は、AMLRは個人の自由よりもセキュリティを優先していると主張している。合法的な目的で使用されるツールを標的にすることで、この規制は保護することを目的とする人々に不注意に害を及ぼす可能性がある。

AMLRの世界的影響と均衡のための戦い

AMLRは世界中の金融規制に影響を与えると予想される。このため、ドミノ効果が懸念され、中小企業や非営利団体に不釣り合いな影響を与える規制負担の増大につながる。

人権団体は、AMLRがより制限的な金融環境や世界的なプライバシー攻撃の前例となることを恐れている。

オーストラリア税務署が暗号による脱税を取り締まる

広大な太平洋を挟んで、オーストラリアでは灼熱の暗号市場が、税務署という別のソースからの熱を感じている。

オーストラリア税務局（ATO）が、デジタル通貨市場にテコ入れしている。プライバシー擁護派が眉をひそめるこの動きで、ATOは暗号取引所から最大120万口座の個人データと取引明細を要求した。

この前例のない措置は、暗号取引を報告していない個人を特定することを目的としている。ATOは、多くの人が暗号の販売にかかる税金を意図的に回避し、暗号を匿名の購入に使用していると疑っている。

ATOは暗号空間の複雑さを認め、一部のコンプライアンス違反が認識不足に起因する可能性を認めている。しかし、悪用の可能性も認識している。偽の情報を使った匿名取引は、税法の執行を困難にする。

データ・ドラグネットがプライバシーの懸念を高める

ATO'の要求範囲は、単純な取引詳細にとどまらない。彼らは以下のような幅広い個人情報を求めている：

• 生年月日
• 電話番号
• ソーシャルメディアアカウント
• 銀行口座
• 暗号ウォレットアドレス
• 保有暗号通貨の種類

このデータ収集について、一部のプライバシー専門家は懸念を抱いている。ATOは、この情報は税務目的のみに使用されると保証しているが、膨大な量の個人データが収集されるため、ハッカーや悪用の標的になる可能性がある。

非中央集権的世界で規制を執行する米SEC

米国では、証券取引委員会（SEC）が暗号通貨業界や多くの暗号取引所大手と大激突している。

SECは、多くの暗号通貨は証券として適格であり、既存の規制の対象となるべきだと主張している。

SECのアプローチはイノベーションを阻害し、デジタル資産のユニークな性質を考慮していないとして、暗号企業は激しい議論を巻き起こしている。

SECの最大の関心事は投資家保護である。SECは、多くの暗号通貨が、投資対象が有価証券かどうかを判断するための法的枠組みである「ハウイー・テスト」を満たしていると考えている。

つまり、投資家は資金を共同事業に投入し、他者の努力による利益を期待していることになる。SECは、これらの暗号通貨を証券として登録することで、投資家にとって必要不可欠な情報開示とセーフガードが提供されると主張している。

暗号通貨企業は、SECのアプローチは時代遅れだと反論している。彼らは、暗号通貨はユニークな特徴を持つ新しい資産クラスであると主張している。伝統的な証券とは異なり、多くの暗号通貨は非中央集権的である。そのため、既存の規制を適用するのは難しい。

さらに、暗号関連企業は、過度な規制がこの急速に進化する分野におけるイノベーションを阻害する可能性を懸念している。

匿名性と説明責任のバランス

暗号通貨の核となる特徴のひとつは匿名性だ。取引は公開台帳に記録されるが、ユーザーの身元はマスキングされる。この匿名性には利点があり、人々は検閲や政府の管理を恐れることなく取引を行うことができる。

しかし、違法行為に対する懸念も生じている。犯罪者は暗号通貨の匿名性を悪用し、マネーロンダリングやその他の悪質な目的に利用することができる。

SECは、匿名性の利点と説明責任の必要性のバランスをとる方法を模索している。ユーザーのプライバシーを損なうことなく、疑わしい活動を追跡する方法を模索している。

これは複雑な課題であり、簡単な解決策はない。

中国が暗号資金洗浄を取り締まる

中国はマネーロンダリング（資金洗浄）に対する監視を強化しており、暗号通貨もその対象になっている。同国のマネーロンダリング防止法（AML法）は2007年以来変更されていないが、デジタル資産が違法行為に利用されるようになっていることに対処するため、大幅な改正が行われている。

この動きは、中国が金融活動作業部会（FATF）による国際的な監視の厳格化に備えていることを意味する。

中国では禁止されているビットコインのようなデジタル通貨に関しては、現行のAML法には隙間がある。犯罪者はこの隙間を悪用し、暗号をマネーロンダリングの影の経路として利用している。

今回の改正は、デジタル資産をAML規制の対象とすることで、この漏れを塞ぐことを目的としている。これまで潜在的な弱点であった非金融機関もまた、監視の強化に直面することになる。

マネーロンダリングとの闘いは、しばしばプライバシーの問題を提起する。中国の新しいAML法は、金融機関により厳格な顧客デューデリジェンスと取引監視を要求する可能性が高い。

このことは、どれだけの個人データが収集され、それがどのように使用されるかについて疑問を提起する可能性がある。国家安全保障と個人のプライバシーのバランスを取ることは、中国当局にとって重要な課題となるだろう。

グローバルな舞台時間との闘い

中国のAML法改正の背景には、マネーロンダリングやテロ資金対策の基準を設定する国際機関である金融活動作業部会（FATF）による今後の評価もある。

中国は前回の審査を僅差で通過したが、今回はその有効性と結果が焦点となる。中国には、強固なAMLシステムを実証するようプレッシャーがかかっているが、そのためには他国、特に違法な金融活動の温床となっている東南アジア諸国との緊密な協力が必要かもしれない。

ナイジェリア、再び暗号通貨を取り締まり P2P取引を禁止

ナイジェリアは暗号通貨と愛憎関係にある。暗号通貨の取引を3年間禁止したわずか1年後、ナイジェリアは再び規制を強化している。

今回の標的はピアツーピア（P2P）取引で、暗号を個人間で直接売買する人気の方法だ。

ナイジェリア政府は、同国の通貨であるナイラの下落について、暗号、特にP2P取引を非難している。彼らは、この市場操作は、Binanceのようなプラットフォームを通じて数十億ドルを動かす正体不明の行為者によって煽られていると主張している。

これを抑制するため、証券取引委員会（SEC）は、P2P取引におけるナイラの使用を事実上禁止する新たな規制を提案している。この動きは、マネーロンダリングと脱税の告発に直面しているバイナンスを含む、ナイジェリアで営業している暗号取引所に対する以前の制限に続くものである。

ナイジェリア中央銀行（CBN）は、大手暗号取引所バイナンスが不正な資金の流れを可能にしていると非難し、マネーロンダリングなどの容疑で幹部2人を逮捕した。事態は依然として緊迫しており、バイナンスのリチャード・テン最高経営責任者（CEO）はナイジェリア政府の戦術を批判しながら、拘束された幹部の釈放を求めている。

暗号の猫とネズミのゲーム：禁止が答えか？

暗号通貨を全面的に禁止することは、マネーロンダリングや犯罪行為に対抗するための鈍器に見えるかもしれない。しかし、そのようなアプローチは意図しない結果をもたらす可能性がある。

つまり、ある地域で取引が禁止されれば、規制当局の手が届かない地下で取引が行われることになる。この「猫とネズミのゲーム」は、違法行為の追跡をさらに困難にすると同時に、消費者の安全性や透明性を重視しない影の市場へとイノベーションを促進する可能性がある。

おそらく、より効果的な戦略は、規制された暗号通貨環境を育成することにあり、この革命的な技術の潜在的な利益を抑制することなく、透明性を奨励するものである。

インドネシアの麻薬研究所、暗号化された原料で合成大麻を製造

先週、インドネシア警察は西ジャワ州ボゴール県セントゥルの違法薬物製造施設を急襲した。偽大麻の製造に直接関与した2人、倉庫を管理した1人、販売者、投資家を含む5人の容疑者が逮捕された。

この研究所では、大麻を模倣した合成物質MDMB-4en-PINACAを製造していた。当局は、主な原料は中国産で、暗号通貨を使って購入したことを明らかにした。これらの材料に費やされた正確な金額はまだ不明である。当局は通常、海外で製造され、インドネシアに密輸されるPINACAに遭遇しているため、この作戦は転換を意味する。

インドネシアの破綻は、暗号通貨をめぐる複雑なパラドックスを露呈している。

暗号通貨は非中央集権的な金融への欲求から生まれたが、今回の事件は違法行為を助長する可能性を浮き彫りにした。世界中の法執行機関は、暗号取引が提供する匿名性に取り組んでおり、犯罪組織にとって魅力的なものとなっている。

暗号取引禁止令が完全に取引の流れを止めることができなかった中国の状況は、暗号通貨市場のグローバル化と相互接続の性質を反映している。

この事件は、暗号通貨の進化する役割と、その悪用を緩和しつつその可能性を活用するために必要な潜在的規制について、私たちに考えさせるものである。

プライバシーとセキュリティのバランスは必要か？

これらの国々だけではない。暗号通貨の台頭は、金融の世界に革新と挑戦の両方をもたらした。暗号通貨には透明性や分散化といった特徴がある一方で、その匿名性から、最近のインドネシアの摘発のような違法行為への利用が懸念されている。このため、暗号通貨を効果的に規制する方法について世界的な議論が行われている。

一方では、マネーロンダリングやテロ資金調達に対抗するために、個人情報の収集を義務付ける規制強化が必要かもしれない。推進派は、こうした措置は金融システムと国家安全保障を守るために不可欠だと主張する。

一方、批評家はプライバシーの侵害や個人データの悪用の可能性について懸念を示す。彼らは、個人の自由を損なうことなく犯罪行為を対象とする規制を主張する。

世界の暗号通貨の難問

暗号通貨規制に対する世界的な反応は複雑な様相を呈している。

EUやオーストラリアのように、KYC（Know Your Customer）規則やデータ収集を通じて金融の安全性を優先する国がある一方で、ナイジェリアのようにP2P取引を全面的に禁止するなど、より制限的なアプローチをとる国もある。

反暗号化で知られる中国は現在、デジタル資産領域における違法行為を対象としたAML法の改正を進めている。これは、各国が技術革新の促進とリスク軽減の適切なバランスを見つけることに取り組んでいる、暗号規制の進化する状況を浮き彫りにしている。

というのも、規制に関する議論にはどちらの側にも正当な主張があるからだ。暗号愛好家はプライバシーの喪失と技術革新の阻害を恐れ、規制当局は金融安全保障と国家の安定を優先する。

しかし、完全な禁止は、中国が暗号取引を完全に止めるのに苦労していることからもわかるように、明らかに効果がない。むしろ、より多くの違法行為を助長しているのではないだろうか。

理想的なシナリオは、ユーザーのプライバシーを損なうことなく、透明性を促進し、違法行為を抑止する枠組みだろう。そのためには、規制当局と暗号通貨事業者が協力し、双方の懸念に対応するソリューションを開発する必要があるかもしれない。

ユーザーデータの収集・利用方法について規制当局の透明性を高めることは、信頼を築き、暗号通貨の普及を促進することにもつながるだろう。最終的には、イノベーションを阻害したり、個人の自由を侵食したりすることなく、金融システムを保護する微妙なバランスを取ることが前進への道となる。