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英国の旅行規則が露呈した暗号コンプライアンス上の難問

2023/08/25 17:00

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暦が9月1日に変わると、英国の暗号企業にとって重要な規制の節目が到来する。業界内のマネーロンダリングを抑制することを目的とした措置である「トラベル・ルール」の採用が間近に迫っているのだ。しかし、効果的な実施への道のりは、この規則の世界規模での一貫性のない展開に煽られ、課題だらけである。

著名な国際基準設定機関である金融活動作業部会（FATF）は、暗号通貨会社に対し、取引を指揮する個人の身元を明らかにするよう求める規範を概説した。このルールは、規制当局の監視を受けない自己保管型のウォレットなど、暗号通貨の特徴的な特性への適用が可能であるため、現在も議論が続いている。

この言説の中で、このルールを不正資金との闘いを強化し、暗号通貨圏の完全性を高めるために不可欠なものとみなす人々と、適応の複雑さに悩む人々の間に分裂が生じる。

現在、必要な法律を批准している国・地域はわずか35にすぎず、FATFは6月の評価で、このルールが運用されていないことに深刻な懸念を表明した。

ルールの実施状況においては、ルールに同意している国の間でも相違がある。その一例がカナダで、事業者は受益者の郵便住所を記録することが義務付けられている。

CryptoUK'のトラベル・ルール・ワーキンググループの共同議長であり、Notabeneの規制・コンプライアンス担当シニアアソシエイトであるCatarina Velosoが強調したように、この差異は、国境を越えた送金の経路を横断する企業にとって複雑な問題を引き起こす。

カタリーナは、英国の金融行動監視機構（FCA）が、この課題に対処するためのサンドボックス（砂場）演習を通じて業界と協力的に関与していることからも明らかなように、その受容的なアプローチを称賛した。しかし、8月に発表されたFCAのガイドラインは、特にウォレットプロバイダーが非準拠の外国管轄区域から資金を受領した際にリスクベースの評価を実施することに関して、より詳細で正確なレベルにすることが有益であることを示唆した。

このような複雑さに磨きをかけるため、彼女は規制当局や裁判所から重きを置かれる業界団体であるJMLSG（Joint Money Laundering Steering Group）に視線を向けている。CryptoUKは、JMLSGに働きかけを行う計画を目前に控え、積極的なアプローチを行っている。

今度の通信は、インバウンドの移籍を管理し、互換性のないクローズドなプロトコルの迷宮のような複雑さをナビゲートするニュアンスを含む包括的な談話を喚起することを目指している。

この規制の実施まであと1週間と迫るなか、カタリーナは、FCAが配慮あるアプローチを採用することに期待感を抱いている。規制当局がこのような問題に共感してくれることを願っています。このような問題には時間がかかるということを理解する余裕があることを望みます」と述べた。

しかし、顧客との国際的なやり取りに関する包括的なデータを収集することは、暗号通貨企業にとって手ごわい難問である。この課題は、著名な検証プラットフォームであるSumsubのチーフ・グロース・オフィサーであるイリヤ・ブロヴィン氏によって、法制化のための「日の出問題（quot;sunrise issue）」と名付けられた過渡的な苦境によってさらに悪化している。

イリヤは、暗号通貨機関がどのエンティティが信頼に値するかを自信を持って見極めることができる環境を醸成する上で、トラベル・ルールが果たす重要な役割を強調している。進化する暗号通貨の領域では、無数の不確実性が広がっている。しかし、規制当局による明確な指針の提示は遅々として進まず、業界関係者は明瞭性を求めて苦慮している。

英国の実施期限である9月1日が近づくにつれ、UKファイナンスやコーカー・ビニング法律事務所のパートナーであるクレア・クロスなどの著名な声が、地理的な境界を越えた旅行規則の調和と標準化されたアプローチを求めて結集している。

クレアは、「調和がとれていないと、システムに亀裂が生じ、犯罪行為に関与する者に悪用される可能性がある。FCAがこの規則を導入するのは正しい方向であることは間違いない。