AML と KYC: 主流の暗号採用の触媒

ためにSatoshi Nakamoto 、ビットコインの作成者 (ビットコイン ）、2009年に新しい決済エコシステムをゼロから作成する動機は、当時の多くの国で住宅バブルの崩壊を伴う、銀行部門の過度に熱狂的でリスクの高い融資慣行が混在したことによって引き起こされた経済的混乱に端を発していました.

「そして、放射性降下物の後、誰が破片を拾ったと思いますか?もちろん、納税者だ」と、ブロックチェーン分析会社Coinfirmのビジネス開発マネージャーであるDurgham Mushtahaは、Cointelegraphとの独占インタビューで語った。

サトシは、公平性と公平性に基づく新しい通貨システムの必要性を認識しました。これは、人々の手に力を取り戻すシステムです。匿名の参加者がいて、ピアツーピアで取引し、中央エンティティを必要としない信頼できないシステム。

ビットコインのホワイトペーパーからのスニペット。出典: bitcoin.org

しかし、その後の市場の低迷により、仮想通貨業界は、規制当局や立法者と積極的に協力することで、信頼性、権威、信頼を構築する必要性を認識しました。アンチマネー ロンダリング (AML) とノウ ユア カスタマー (KYC) の手順を入力します。

Mushtaha 氏は、法定通貨とは異なり、ブロックチェーン技術に基づいて構築されたコインやトークンのトランザクションは、オンチェーン分析と AML ツールを使用して追跡するのがはるかに簡単であることを強調して議論を開始しました。さらに、主要な仮想通貨取引所全体でユーザーを識別して正当化するための KYC 手順を導入したことで、はるかに堅牢な金融システムが実現し、マネーロンダリングやその他の違法行為の影響を受けにくくなりました。

その結果、このセクターのイメージが効果的に強化され、より多くの人々が市場で苦労して稼いだお金を信頼するようになりました。 「次の強気相場は分水嶺の瞬間になり、恐怖が消え去り、セクターが指数関数的に成長するにつれて、大衆が仮想通貨に飛び込むだろう」と彼は語った。

金融の進化に対する KYC と AML の影響

グローバルな AML および KYC 法の初期の議論と実施は、1970 年の銀行秘密法 (BSA) と 1989 年のグローバルな金融活動作業部会 (FATF) の設立によって特徴付けられる 50 年前にさかのぼります。過去50年間の伝統的な金融は、分散型金融を含む業界の暗号およびニッチセクターに採用されてきました」とMushtaha氏は付け加えました。

「私たちが従来の金融と異なるのは、オンチェーンの分析プロセスです。従来の金融にはブロックチェーンが存在しないため、ブロックチェーン セクターはサイロ化されていないため、ジグソーパズルの大きな部分が失われています。」

今日の KYC および AML の実装がプロバイダーの観点からどのように見えるかについての洞察を共有する Mushtaha は、Coinfirm がマネーロンダリング、テロ資金調達、制裁、麻薬取引、ランサムウェア、詐欺、投資詐欺などをカバーする 350 以上のリスク シナリオ指標を持っていることを明らかにしました。

AML がますます高度化する中、分散型金融 (DeFi) スペース、「あなたのウォレットが違法行為に直接関与していたのか、それとも不正に得た利益から資産を受け取ることによって別のアドレスからリスクを継承したのかを知ることができるようになりました。」さらに、テクノロジーは仮想通貨エコシステムとともに進化し、オンチェーン分析に基づいてウォレット アドレスとトランザクションに関するリスク プロファイルを提供しています。

マネーロンダリングにおける暗号通貨の使用の減少

毎年、数多くの報告があり、確認済み マネー ロンダリングの使用は一貫して減少しており、2021 年の暗号通貨取引量のわずか 0.15% に相当する不正なアドレスを含む取引が行われています。Mushtaha 氏は、この調査結果は理にかなっていると考えています。

「違法行為に関与する者は、ブロックチェーン関連の資産を避け、試行錯誤されたドルに固執するのが賢明です。米ドルは依然としてマネーロンダリングに最も利用され、好まれている通貨です」と彼は言いながら、仮想通貨では、ウォレットアドレスが違法行為によって獲得された資産を保持していると特定されると、犯罪者ができることはほとんどないと付け加えた.

ブロックチェーン上の活動の 99.85% は犯罪ではありません。次の厳しい規制案を検討するときは、このことを念頭に置いてください。

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2022 年の暗号犯罪の傾向: 違法取引活動は、すべての暗号通貨活動のシェアで史上最低に達しましたhttps://t.co/94VB7FiyZb
— Sten Tamkivi (@seikatsu) 2022 年 1 月 16 日

暗号通貨取引所が KYC に準拠していることを保証する現在の規制当局の精査により、悪意のある人物は、暗号資産を法定通貨に変更したり、公開市場で使用したりすることが難しいと感じています。ムスタハ氏は、違法な資金を送金するために最も一般的に使用されるさまざまな方法について、次のように述べています。

「確かに、彼らはミキサー、タンブラー、プライバシー コインなどの匿名化技術を利用しようとすることができますが、その資産はそれらを使用するためにフラグが立てられ、汚染されます。」

暗号通貨がより受け入れられ、世界的に普及するにつれて、犯罪者は不正に入手した資産を売却するために闇市場に目を向けるようになります。 KYCなしでお金を使うことができる市場が利用可能であることを考えると、将来の法執行機関はそのようなサイトを取り締まることになります.

KYC および AML ツールは IP アドレスをウォレット アドレスと関連付けることができるようになり、クラスタリング アルゴリズムは関連付けられたアドレスを特定する際に驚くべき仕事をします。このような措置は、国家レベルの関係者であっても、国境外の取引所を通じて洗浄することは困難です。ムシュタハ氏は、「外国資産管理局（OFAC）には、制裁対象の個人や団体に属する特定された住所のリストがあります。これらのアドレスの資産は、誰も処理できないほどホットです。」

マネーロンダリング対策におけるCBDCの役割

中央銀行のデジタル通貨 (CBDC) 法定通貨では見られなかったレベルの管理を中央銀行に提供できます。政府の操作やインフレなど、不換紙幣に関するすべての問題を想像してみてください。 CBDC により、ユーザーの消費習慣をより詳細に精査し、中央銀行は保有を凍結、制限、有効期限を設定し、すべての取引に自動的に課税し、さらには購入できるものと購入できないものを決定することができます。ムスタハ氏は、「すべての加盟店、金融機関、小売顧客もKYCに準拠する必要があり、それによってマネーロンダリングの意欲が低下します」と述べています。

Facebook の親会社である Meta が立ち上げた許可制のブロックチェーン ベースのステーブルコインである Libra は、牽引力を得ることができなかった その結果、Meta の暗号イニシアチブに関する主流の会話は、多くの政府が CBDC を試すきっかけとなり、中国は CBDC を最初に立ち上げた国の 1 つになりました。

世界的な CBDC イニシアチブの概要。出典: atlanticcouncil.org

通貨管理の可能性だけが、政府が後援するイノベーションの波の唯一の動機ではありません。ムスタハ氏は、政府がもはや金本位制に従わないことを指摘する一方で、現在のインフレは、連邦および中央機関が意のままにお金を印刷した直接の結果であると強調しました。

「米国はかつてないほど多くのドルを印刷しました。そしてその結果は、チャートから外れている横行するインフレです。」

さらにムスタハは、金利を上げすぎたり、急激に上げたりすると、借金を抱えすぎた金融機関が壊滅的な連鎖で破綻するだろうと主張した。その結果、CBDC は中央銀行のソリューションとして際立っており、「中央銀行は初めて、通貨を作成するだけでなく、破壊することもできるようになりました」と付け加えています。

AML、KYC、および技術の進歩の進化

Mushtaha 氏は、AML/KYC 部門での豊富な経験に基づいて、テクノロジーは規制の進化に適応するものであり、その逆ではないと述べています。 AML ツールを統合することを決定したスタートアップ取引プラットフォームには、仮想資産サービス プロバイダー (VASP) と証券ライセンスを申請するオプションがあります。 「準拠するということは、膨大な機会があなたに開かれることを意味します。この分野での資金提供は、コンプライアンスに重点を置いている人だけが利用できます。」その結果、AML ソリューション プロバイダーは、仮想通貨の世界と準拠した金融システムとの間のギャップを埋めることができます。

Mushtaha は、現在開発中のスタートアップと連携するインスタンスを共有しました。代替不可能なトークン (NFT) ゼロ知識証明を使用したベースのKYCソリューション。 「巧妙さは、KYCに使用されるNFTは二重支払いの問題を解決する必要がないため、ブロックチェーンから完全に切り離すことができるという認識から来ています。これにより、個人の生体認証データを NFT に保存し、個人がアカウントを開設したい各プラットフォームに zk-Proof を送信できます。」

このソリューションは、NFT 情報を保存するための中央エンティティとして機能するように設計されていますが、「許可された (一般にはアクセスできない) チェーン上にある可能性が最も高い」ですが、Mushtaha 氏は、NFT がデジタル化として今後 10 年間で KYC のユースケースに役立つため、正しい方向への一歩であると断言します。業界全体に浸透し続けています。

AML に関しては、イノベーションの速度が加速しているため、新しいツールと進歩が毎月出てきています。 Mushtaha 氏によると、Coinfirm は社内ツールを使用して、スマート コントラクトで制御された流動性プールに資産を提供するすべてのウォレット アドレスを分析でき、「一度に数万のアドレスのリスク プロファイルを提供できます」と付け加えています。

アルゴリズムによって生成されたトランザクションベースのユーザー行動パターン認識に焦点を当てた AI イノベーションが重要なトレンドになるでしょう。 「ブロックチェーンには、マネーロンダリングのパターンを分析するために使用できる豊富な行動関連のデータが保持されており、これらの方法で行動するウォレットアドレスのリスクプロファイルを推定することができます」と Mushtaha 氏は説明します。

仮想通貨の世界で何年にもわたって大量のデータセットを収集してきた機械学習ツールも、潜在的な取引結果を予測するために利用されます。

国境を越えた暗号取引を監視する政府

のFATF が改訂ガイダンスを発行 昨年 10 月には、プライバシーを保護する、または何らかの仲介者を必要としないすべての暗号資産をリスクが高いとラベル付けしました。 FATFの明確な任務は「国際金融システムの完全性に対するあらゆる脅威」を排除することであり、暗号通貨をその1つと見なしているため、これは驚くべきことではありません。したがって、トラベルルールの導入 2019 年には、すべての VASP が取引の次の金融機関に特定の情報を渡すことを要求しています。

ただし、個人が保有するホストされていないウォレット アドレスにルールが適用されると、「FATF は、今後数年間でピアツーピア トランザクションが増加する可能性がある場合、これらのウォレットにトラベル ルールを適用するための土台を築いているようです。プライバシー権を侵害している」と Mushtaha 氏は述べた。

Mustaha 氏によると、より慎重なアプローチは、VASP コンプライアンスにも焦点を当てながら、国境を越えた取引をより簡単にし、管轄区域全体で既存のトラベル ルールのほとんど断片化された実装アプローチを調和させることです。

マネーロンダリング対策における仮想通貨起業家の役割

各 VASP の特定の要件に合わせて設計された既製の AML ソリューションが利用可能であることを考えると、Mustaha 氏は、コンプライアンスを怠る「言い訳はもうありません」と考えています。また、VASP は、世界が摩擦のない大量採用に向けて準備を進めているため、ユーザー向けの包括的な教育資料を作成する義務があります。

#バイナンス は、Web3 をメインストリームに押し上げる目的で、世界中の規制当局と緊密に連携しています。

Web3 の世界を確立する上での規制の重要性について説明している Binance VP、グローバル マーケティング、James Rothwell の話を聞いてください。pic.twitter.com/ZaJfLQPX35
— バイナンス (@binance)2022 年 8 月 2 日

Mushtaha 氏は、仮想通貨起業家は世界の金融システムの次の章を書くのに役立つ独自の立場にあると考えており、AML コンプライアンスは成功の障害ではなく、触媒であることを理解する必要があります。 「ほとんどの個人投資家は、取引中のリスクを管理しながら、この分野を安全にナビゲートしたいと考えています」と彼は推奨しました。 「そして、これらの投資家に安心を与えることは、VASPの優先事項であるべきです。」

規制の未来に向けて

KYC と AML は、今日のマクロ経済に必要な要素であり、暗号空間の重要な要素です。ムスタハは、規制が匿名性を侵食するという考えに同意しません。

「規制によって大規模な採用が促進されますが、この分野のプレーヤーは、違法行為を抑制しながらイノベーションを促進する規制の枠組みを積極的に提案する義務があります。ユーザーのプライバシーを維持しながら、マネーロンダリングを監視できるバランスを取る必要があります。これらは相互に排他的な目標ではありません。あなたは両方を持つことができます。

そして、ムスタハは投資家に対して、「自分で調べなさい」という古くからの格言をアドバイスしました。