أصدر مكتب تعليم ومساعدة المستثمرين التابع لهيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC) هذه النشرة للمستثمرين لمساعدة المستثمرين الأفراد على فهم كيفية حفظ الأصول المشفرة. تُحدد هذه النشرة أنواع خدمات حفظ العملات المشفرة، وتقدم بعض النصائح والإجابات لمساعدتك في تحديد أفضل طريقة لحفظ أصولك المشفرة.
تشير "خدمة حفظ" الأصول المشفرة إلى كيفية ومكان تخزين أصولك المشفرة والوصول إليها. عادةً ما تصل إلى أصولك المشفرة من خلال جهاز أو برنامج كمبيوتر يُسمى محفظة العملات المشفرة. لا تقوم محافظ العملات المشفرة نفسها بتخزين الأصول المشفرة؛ بدلاً من ذلك، يقومون بتخزين "المفتاح الخاص" أو كلمة المرور لأصولك من العملات المشفرة.
الأصول المشفرة. الأصول المشفرة هي أصول يتم إنشاؤها وإصدارها و/أو نقلها باستخدام تقنية سلسلة الكتل (البلوك تشين) أو شبكات تقنية دفتر الأستاذ الموزع المماثلة، بما في ذلك الأصول التي يشار إليها باسم "الرموز" و"الأصول الرقمية" و"العملات الافتراضية" و"العملات المشفرة".
الأصول المشفرة. الأصول المشفرة هي أصول يتم إنشاؤها وإصدارها و/أو نقلها باستخدام تقنية سلسلة الكتل (البلوك تشين) أو شبكات تقنية دفتر الأستاذ الموزع المماثلة، بما في ذلك الأصول التي يشار إليها باسم "الرموز" و"الأصول الرقمية" و"العملات الافتراضية" و"العملات المشفرة".
يجب على المستثمرين أن يفهموا أن خصائص وتصميم الأصول المشفرة، بالإضافة إلى تقنية دفتر الأستاذ الموزع أو تقنية سلسلة الكتل المستخدمة للإصدار و/أو النقل، يمكن أن تختلف اختلافًا كبيرًا. بعبارة أخرى، قد تقدم الأصول المشفرة المختلفة عوائد أو مخاطر مختلفة. عند إنشاء محفظة عملات مشفرة، يتم إنشاء المفتاحين أو كلمتي المرور التاليتين: المفتاح الخاص. المفتاح الخاص هو كلمة مرور أبجدية رقمية يتم إنشاؤها عشوائيًا وتُستخدم لتأكيد المعاملات التي تتضمن أصولًا رقمية. يُشبه المفتاح الخاص كلمة مرور لمحفظة العملات الرقمية الخاصة بك. بمجرد إنشائه، لا يمكن تغيير المفتاح الخاص أو استبداله. إذا فقدت مفتاحك الخاص، فستفقد الوصول نهائيًا إلى الأصول الرقمية الموجودة في محفظتك. المفتاح العام: هو رمز آخر يُستخدم للتحقق من المعاملات والسماح للآخرين بإرسال الأصول الرقمية إلى محفظتك. لا يمكن للمفتاح العام الوصول إلى المفتاح الخاص في المحفظة ولا يمكن استخدامه لتأكيد المعاملات. يُشبه المفتاح العام عنوان البريد الإلكتروني لمحفظة العملات الرقمية الخاصة بك. تُثبت هذه المفاتيح معًا ملكيتك للأصول الرقمية وتمنحك الحق في إرسالها أو استلامها أو استخدامها.
II. المحافظ الساخنة مقابل المحافظ الباردة
هناك أنواع عديدة من محافظ العملات الرقمية، ويحتفظ بها المستثمرون الأفراد بطرق مختلفة.
تنقسم محافظ العملات الرقمية بشكل أساسي إلى فئتين: "المحافظ الساخنة" و"المحافظ الباردة". المحفظة الساخنة هي محفظة عملات رقمية متصلة بالإنترنت، وقد تكون تطبيقًا على سطح المكتب أو تطبيقًا على الهاتف المحمول أو تطبيق ويب. تتيح لك المحافظ الساخنة الوصول بسهولة إلى أصولك الرقمية وتداولها، ولكنها في الوقت نفسه تُعرّضها للتهديدات الإلكترونية. أما المحفظة الباردة، فهي عادةً جهاز مادي غير متصل بالإنترنت، مثل ذاكرة فلاش USB أو قرص صلب خارجي أو حتى ورقة. تُعد المحافظ الباردة أقل ملاءمة من المحافظ الساخنة في تداول العملات الرقمية. ومع ذلك، ولأنها غير متصلة بالإنترنت، فهي عادةً ما تكون أكثر مقاومة للتهديدات الإلكترونية من المحافظ الساخنة. مع ذلك، لا يزال من الممكن فقدان الجهاز المادي للمحفظة الباردة أو تلفه أو سرقته، مما يؤدي إلى فقدان أصولك الرقمية بشكل دائم.احمِ عبارة الاستعادة الخاصة بك!
تُنشئ العديد من محافظ العملات الرقمية "عبارة استعادة"، تُعرف أيضًا بعبارة استعادة الاستعادة، أو عبارة استعادة النسخ الاحتياطي، أو عبارة الذاكرة. عبارة الاستعادة هي سلسلة من الكلمات العشوائية التي يمكن أن تساعدك في استعادة محفظتك إذا فقدتها أو فقدت مفتاحك الخاص، أو إذا تضرر جهاز أو برنامج محفظتك. احتفظ بعبارة الاستعادة في مكان آمن ولا تشاركها مع أي شخص.ثالثًا: الحفظ الذاتي مقابل الحفظ لدى طرف ثالث
عليك أيضًا أن تقرر ما إذا كنت ستحفظ أصولك الرقمية بنفسك (الحفظ الذاتي) أو ستعهد بها إلى طرف ثالث (الحفظ لدى طرف ثالث). يوفر كل من نظام الحفظ الذاتي ونظام الحفظ لدى طرف ثالث خيارات للمحفظة الساخنة والباردة.
الحفظ الذاتي:
مع نظام الحفظ الذاتي، تتمتع بالتحكم الكامل في أصولك الرقمية وتتحمل مسؤولية إدارة جميع المفاتيح الخاصة لمحفظتك الرقمية. هذا يعني أن لديك سيطرة كاملة على الوصول إلى مفاتيحك الخاصة بأصولك الرقمية وتتحمل المسؤولية الكاملة عن أمانها. في حالة فقدان محفظتك الرقمية أو سرقتها أو تلفها أو اختراقها، فقد تفقد الوصول إلى أصولك الرقمية بشكل دائم.
أسئلة رئيسية عند اختيار حل الحفظ الذاتي للأصول الرقمية: هل أنت قادر على إعداد محفظة العملات الرقمية وصيانتها بسهولة؟ قد يتطلب إعداد محفظة العملات الرقمية وصيانتها بنفسك بعض المعرفة التقنية. يرجى التأكد من إتقانك لجميع الجوانب التقنية اللازمة لإعداد محفظة العملات الرقمية وصيانتها. هل ترغب في التحكم الكامل في أصولك الرقمية؟ مع نظام الحفظ الذاتي، تتمتع بالتحكم الكامل في أصولك الرقمية. أنت مسؤول مسؤولية كاملة عن حماية المفاتيح الخاصة وعبارات الاستعادة لأصولك الرقمية. في حال فقدان هذه المفاتيح أو عبارات الاستعادة أو سرقتها، قد تفقد الوصول إلى أصولك الرقمية. ما نوع محفظة العملات الرقمية التي ترغب باستخدامها؟ كما ذكرنا سابقًا، يمكنك استخدام المحافظ الساخنة أو الباردة لتخزين أصولك الرقمية. عند اختيار نوع محفظة العملات الرقمية الأنسب لك، ضع في اعتبارك احتياجاتك من حيث الراحة والأمان. كم تبلغ تكلفة محفظة العملات الرقمية؟ تتطلب الأجهزة المادية للمحافظ الباردة عادةً الشراء، بينما قد تكون المحافظ الساخنة مجانية في البداية. مع ذلك، عادةً ما يترتب على استخدام المحفظة لإجراء المعاملات رسوم. تأكد من فهم هذه الرسوم قبل اختيار محفظة عملات رقمية أو إجراء أي معاملات. الحفظ من قبل طرف ثالث: يتيح لك الحفظ من قبل طرف ثالث اختيار جهة حفظ أو مزود خدمة محترف لحفظ أصولك الرقمية. تشمل مؤسسات الحفظ من قبل طرف ثالث منصات تداول العملات الرقمية ومزودي خدمات حفظ الأصول الرقمية المتخصصين. تتولى جهة الحفظ الخارجية مسؤولية إدارة مفاتيحك الخاصة بالعملات الرقمية والتحكم في الوصول إليها. قد يكون الحساب الذي تستخدمه هذه الجهة لحفظ مفاتيحك الخاصة محفظة باردة، أو محفظة ساخنة، أو مزيجًا منهما. في حال تعرض جهة الحفظ الخارجية للاختراق، أو إفلاسها، أو عجزها عن السداد، فقد تفقد الوصول إلى أصولك الرقمية. أهم النقاط عند اختيار جهة حفظ خارجية: هل تحققت من خلفية جهة الحفظ؟ احرص على تخصيص الوقت الكافي للتحقق بدقة من أي جهة حفظ خارجية. ابحث عبر الإنترنت عن أي شكاوى متعلقة بها. تعرف على كيفية تنظيمها. على الرغم من أن الإطار التنظيمي لقطاع العملات الرقمية لا يزال في مراحله الأولى، إلا أن هناك قدرًا من التنظيم قائمًا بالفعل. ما أنواع العملات الرقمية التي يمكنني الاحتفاظ بها لدى هذه الجهة؟ تسمح كل جهة حفظ بأنواع مختلفة من العملات الرقمية. تأكد من أن الجهة الحافظة تسمح لك بالاحتفاظ بأنواع الأصول الرقمية التي ترغب بها في حسابك. ماذا يحدث في حال إفلاس الجهة الحافظة؟ استفسر عما إذا كانت الجهة الحافظة تقدم تأمينًا ضد فقدان أو سرقة الأصول الرقمية، وتأكد من فهمك لشروط وأحكام هذا التأمين. كيف تقوم الجهة الحافظة بتخزين وحماية أصولك الرقمية؟ اسأل الجهة الحافظة عن كيفية حماية أصولك الرقمية ومفاتيحك الخاصة، ومن لديه حق الوصول إليها. هل تقوم الجهة الحافظة بتخزين أصولك الرقمية في مرافقها الخاصة أم تُسند تخزينها إلى طرف ثالث؟ هل تستخدم الجهة الحافظة محافظ ساخنة أو باردة أو غيرها من الطرق؟ ما نوع محافظ العملات الرقمية التي تستخدمها بشكل أساسي، وكيف تحدد موقع تخزين أصولك الرقمية؟ بالإضافة إلى ذلك، استفسر من الجهة الحافظة عن أنواع بروتوكولات وإجراءات الأمن المادي والإلكتروني التي تستخدمها لحماية أصولك الرقمية. كيف تستخدم الجهات الحافظة الخارجية أصولك الرقمية؟ تستخدم بعض جهات الحفظ أصولك الرقمية المودعة كضمان لأغراضها الخاصة (مثل الإقراض). يُطلق على هذا أحيانًا اسم "إعادة الضمان". ولتقليل التكاليف، قد تقوم بعض جهات الحفظ بدمج الأصول الرقمية بدلًا من الاحتفاظ بها بشكل منفصل للعملاء. استفسر عما إذا كانت جهة الحفظ التي تتعامل معها تستخدم أيًا من هذه الممارسات، وإذا كان الأمر كذلك، فهل يلزم الحصول على موافقتك. ما هي إجراءات حماية الخصوصية التي توفرها جهات الحفظ؟ ابحث عن جهات حفظ قادرة على حماية معلوماتك الشخصية الحساسة (مثل اسمك وعنوانك ورقم الضمان الاجتماعي وأنواع الأصول الرقمية التي تملكها أو اشتريتها أو بعتها). استفسر عما إذا كانت جهة الحفظ ستبيع أي بيانات للعملاء إلى أطراف ثالثة، وإذا كان الأمر كذلك، فهل يلزم الحصول على موافقتك. ما هي رسوم الحساب التي تفرضها جهات الحفظ؟ يرجى الاستفسار من الجهة الحافظة لأصولك عن رسوم إدارة الأصول السنوية (رسوم سنوية تُحتسب بناءً على قيمة أصولك الرقمية)، ورسوم المعاملات (تكلفة استخدام أو تداول أصولك الرقمية)، ورسوم تحويل الأصول (تكلفة تحويل أصولك الرقمية خارج نطاق الجهة الحافظة)، ورسوم فتح وإغلاق الحساب.
رابعًا: توصيات عامة لحماية أصولك الرقمية
ابحث جيدًا قبل اختيار أي جهة حافظة خارجية.
لا تُفصح أبدًا عن مفتاحك الخاص أو عبارة الاستعادة.
احمِ خصوصية أصولك الرقمية.
احمِ خصوصية أصولك الرقمية.
احذر من عمليات الاحتيال الإلكتروني المتعلقة بالأصول الرقمية.
استخدم كلمات مرور قوية ومصادقة متعددة العوامل لجميع حسابات الأصول الرقمية على الإنترنت.
Weatherly
Anais