تقرير بحثي عالمي حول التنمية الرقمية | وظيفة وأهمية الودائع الرمزية في بنك HSBC هونغ كونغ

تقرير التنمية الرقمية العالمية المجلد 3 العدد 21 (2025/5/19-2025/5/25)

يقدم هذا العدد خدمات التسوية المتعلقة بتقنية البلوك تشين التي أطلقها بنك HSBC هونغ كونغ بناءً على معلومات عامة للرجوع إليها. في 22 مايو 2025، أطلق بنك HSBC أول حل لإدارة الخزانة للشركات يعتمد على الودائع الرمزية التي يوفرها بنك في هونج كونج، وهي خدمة تسوية محلية تعتمد على تقنية البلوك تشين. وتخطط HSBC لتوسيع الخدمة إلى الأسواق الآسيوية والأوروبية في النصف الثاني من هذا العام. إنه متاح حاليًا في هونج كونج فقط.

1. خلفية الخدمة وحالة الإطلاق

في السنوات الأخيرة، تم استكشاف وتوسيع نطاق تطبيق تقنية blockchain في المجال المالي بشكل مستمر، وجذبت التوكنات، كشكل جديد من الأصول الرقمية، الانتباه تدريجيًا. وتماشياً مع هذا الاتجاه، أطلق بنك HSBC خدمة إيداع رمزية في هونج كونج، بهدف تزويد الشركات بحلول أكثر كفاءة وراحة لإدارة الأموال وتسوية المدفوعات لتعزيز قدرتها التنافسية في عصر الاقتصاد الرقمي. ويستفيد إطلاق هذه الخدمة أيضًا من الدعم والترويج النشط من جانب سلطة النقد في هونج كونج للتكنولوجيا المالية، فضلاً عن البيئة والبنية الأساسية الجيدة في هونج كونج للابتكار المالي كمركز مالي دولي.

2. تعتمد الودائع الرمزية لبنك HSBC على تقنية blockchain، وتحويل ودائع الشركات بالدولار الهونج كونجى أو الدولار الأمريكى إلى رموز رقمية يمكن تداولها على blockchain. تمثل هذه الرموز الودائع الفعلية التي تمتلكها الشركات لدى HSBC ولها نفس قيمة الأصول وحقوق الملكية مثل الودائع التقليدية. يمكن تحويل هذه الرموز ودفعها في الوقت الفعلي بين المحافظ التي تحتفظ بها شركات مختلفة تحت اسم المؤسسة، ولا تقتصر على العوامل التقليدية مثل الوقت والمكان، مما يحقق 7 × 24 ساعة من التشغيل في جميع الأحوال الجوية، مما يحسن بشكل كبير السيولة وكفاءة إدارة أموال الشركة.

3. مزايا الخدمة

تحسين كفاءة إدارة الأموال. يمكن للمؤسسات تخصيص الأموال بشكل أسرع وتحقيق التحويل الفوري للأموال بين الحسابات المختلفة، مما يقلل من الوقت الذي تستغرقه الأموال أثناء النقل، ويحسن كفاءة استخدام الأموال، ويساعد المؤسسات على فهم فرص الاستثمار والأعمال بشكل أفضل.

تعزيز مرونة وراحة تسوية الدفع. من خلال المعاملات الرمزية على blockchain، يمكن للشركات اختراق القيود الزمنية والجغرافية لأنظمة الدفع التقليدية وإجراء المدفوعات والتسويات في أي وقت وفي أي مكان. وهذا مناسب بشكل خاص للشركات التي لديها أعمال تجارية عبر الحدود بشكل متكرر، ويمكن أن يقلل بشكل فعال من تكلفة وتعقيد المدفوعات عبر الحدود.

تحسين شفافية المعاملات والأمان. تتيح ميزة دفتر الأستاذ الموزع لتقنية blockchain تسجيل جميع سجلات المعاملات بشكل كامل وغير قابل للتغيير على السلسلة. يمكن للمؤسسات الاستعلام عن تدفق الأموال وتتبعها في أي وقت، مما يعزز الشفافية والقدرة على التدقيق في المعاملات. وفي الوقت نفسه، توفر تقنية تشفير blockchain وآلية الإجماع أيضًا أمانًا أعلى للمعاملات وتقلل من خطر تسرب البيانات والاحتيال.

يدعم التكامل مع الأصول الرقمية الأخرى وتطبيقات blockchain. يمكن للودائع الرمزية، كشكل من أشكال الأصول الرقمية، أن تتفاعل وتتكامل بسهولة مع الأصول الرقمية الأخرى والتطبيقات المالية القائمة على تقنية البلوك تشين، مما يخلق نماذج أعمال أكثر ابتكارًا وفرصًا لنمو القيمة للمؤسسات. على سبيل المثال، يمكن للشركات الجمع بين الودائع الرمزية والمنتجات المالية الرقمية الأخرى لتحقيق تخصيص الأصول المتنوعة؛ أو المشاركة في سيناريوهات التطبيق مثل تمويل سلسلة التوريد القائمة على تقنية البلوك تشين، وتمويل التجارة عبر الحدود، وتوسيع حدود الأعمال.

4. سيناريوهات وحالات التطبيق

تخصيص الأموال الداخلية للمؤسسة. يمكن للمجموعات المؤسسية استخدام خدمة الإيداع الرمزية من بنك HSBC لنقل الأموال بسرعة وكفاءة بين فروعها أو شركاتها التابعة المختلفة، وبالتالي تحقيق الإدارة المركزية والتخصيص الأمثل للأموال. على سبيل المثال، يمكن لشركة متعددة الجنسيات فتح حساب إيداع مميز في بنك HSBC في هونج كونج، ثم استخدام شبكة blockchain لجمع أو تحويل الأموال من الشركات التابعة لها في بلدان ومناطق مختلفة في الوقت الفعلي، وبالتالي تحسين كفاءة وفعالية استخدام الأموال.

تسوية التجارة عبر الحدود. في التجارة عبر الحدود، يمكن لشركات الاستيراد والتصدير استخدام الودائع الرمزية لدفع وتسوية المدفوعات مقابل السلع، وبالتالي تسريع المعاملات وتقليل مخاطر التسوية. عند اكتمال معاملة عبر الحدود، يمكن لشركة المشتري تحويل المبلغ المقابل من الودائع الرمزية إلى شركة البائع. يمكن لطرفي المعاملة تأكيد استلام ودفع الأموال في الوقت الحقيقي، دون الحاجة إلى الاعتماد على طرق التسوية التقليدية مثل التحويلات البنكية، مما يختصر دورة المعاملة بشكل كبير.

حالة شركة Ant International. أصبحت شركة Ant International أول عميل مؤسسي في هونج كونج يعتمد خدمة الإيداع الرمزية الجديدة من بنك HSBC. أتمت أول عملية تحويل أموال داخل المجموعة من خلال تحويل الودائع بالدولار الأمريكي إلى رموز رقمية على نظام دفتر الأستاذ الموزع الخاص ببنك HSBC. ويمثل هذا خطوة مهمة بالنسبة لهونج كونج في تعزيز تكامل تقنية البلوك تشين والتمويل التقليدي، كما يوضح أيضًا قيمة التطبيق وإمكانات هذه الخدمة في العمليات المؤسسية الفعلية.

5. خدمات مماثلة تقدمها بنوك في مناطق أخرى

بحلول مايو 2025، بالإضافة إلى بنك HSBC، أطلقت البنوك التالية حول العالم خدمات إيداع رمزية مماثلة أو لديها خطط ذات صلة:

تحت تنسيق جمعية المصارف السويسرية،قدم بنك UBS وبنك Julius Baer واثنا عشر بنكًا آخر مشاريع لرمزية الفرنك السويسري.

أطلق سيتي بنك "خدمات سيتي توكن" في أبريل 2025، لتوفير خدمات الإيداع الرمزي والعقود الذكية للعملاء المؤسسيين، والتي تم استخدامها لإظهار حل رقمي يخدم نفس الغرض مثل الضمانات المصرفية وخطابات الاعتماد. ويستكشف بنك ويلز فارجو وبنك جي بي مورجان تشيس وغيرهما أيضًا بشكل نشط تطبيق الودائع الرمزية. بعد تشغيل نظام JPM Coin منذ عام 2019، يستكشف JPMorgan Chase الآن استخدام الودائع الرمزية لتسريع المدفوعات والتسويات عبر الحدود.

يجري بنك هانا وبنك ووري في كوريا الجنوبية أبحاثًا حول الأعمال المرتبطة بالودائع الرمزية. في أبريل 2025، أقرت المفوضية الأوروبية قانون البنية التحتية للسوق الإلكترونية، والذي يتطلب أنه اعتبارًا من عام 2026، سيحل نظام الدفع المهم نظاميًا (SIPS) التابع للاتحاد الأوروبي تدريجيًا محل عملات التسوية الحالية في نظام الدفع ذي القيمة الكبيرة بالعملات الرقمية للبنك المركزي (CBDC) والودائع المميزة.

سيعمل بنك فرنسا والبنك الفيدرالي الألماني والبنوك المركزية الأوروبية الأخرى على بناء نظام بيئي مالي يعتمد على العملة الرقمية للبنك المركزي والودائع الرمزية للبنوك التجارية.

6. التأثير والأهمية على الصناعة المالية

تعزيز الابتكار في الأعمال المصرفية. توفر خدمة الإيداع الرمزي من بنك HSBC للبنوك نموذج أعمال جديد وطريقة جديدة لخدمة العملاء، مما سيساعد البنوك على توسيع مجالات أعمالها وزيادة حصتها في السوق وقدرتها التنافسية. وفي الوقت نفسه، دفع ذلك أيضًا البنوك الأخرى إلى تسريع أبحاثها واستكشافها لتكنولوجيا blockchain والأعمال المميزة، وتعزيز التحول الرقمي والتطوير المبتكر لصناعة الخدمات المصرفية بأكملها.

تعزيز التكامل العميق بين التمويل والتكنولوجيا. إن الإطلاق الناجح لهذه الخدمة هو نتيجة للتعاون الوثيق بين المؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا، ويعكس التطبيق المتعمق وخلق القيمة لتكنولوجيا blockchain في المجال المالي التقليدي. وفي المستقبل، مع التقدم والتحسين المستمر للتكنولوجيا، سيصبح تكامل التمويل والتكنولوجيا أكثر عمقًا، مما سيجلب المزيد من المنتجات والخدمات المبتكرة إلى الصناعة المالية لتلبية الاحتياجات المتنوعة والشخصية المتزايدة للعملاء.

استكشف الإطار التنظيمي للعملة الرقمية والتكنولوجيا المالية. كما جلب ظهور خدمات الإيداع الرمزية تحديات وقضايا جديدة للرقابة المالية، مما دفع الجهات التنظيمية إلى تعزيز البحث التنظيمي وصياغة السياسات بشأن العملات الرقمية وتكنولوجيا البلوك تشين والابتكارات المالية ذات الصلة، واستكشاف إنشاء إطار تنظيمي ونظام قواعد يتكيف مع تطور التكنولوجيا المالية لحماية استقرار السوق المالية والحقوق والمصالح المشروعة للمستهلكين. (الصور في هذه المقالة تم إنشاؤها بواسطة Doubao)